Schwache Bereitschaft und strukturelle Hürden behindern die KI-gesteuerte finanzielle Inklusion

KÜNSTLICHE INTELLIGENZ (KI) könnte dazu beitragen, mehr Filipinos in das formelle Finanzsystem einzubinden, doch strukturelle Barrieren und eine schwache institutionelle Bereitschaft würden ihre Wirkung einschränken und potenzielle Risiken einführen, so das Philippine Institute for Development Studies (PIDS).

In einem politischen Bericht erklärte PIDS, dass hohe Kosten und mangelndes Vertrauen weiterhin einen großen Teil der Filipinos vom Bankensystem ausschließen, trotz der wachsenden Nutzung digitaler Finanzplattformen.

Unter Berufung auf Daten der Weltbank erklärte es, dass die Philippinen Fortschritte bei der finanziellen Inklusion erzielt haben, da der formelle Kontobesitz im Jahr 2021 56 % erreichte und digitale Zahlungen 57,4 % betrugen, womit das 50-%-Ziel der Regierung übertroffen wurde.

Trotzdem bleiben mehr als die Hälfte oder 51,4 % der philippinischen Erwachsenen ohne Bankkonto und liegen damit hinter regionalen Mitbewerbern wie Singapur und Thailand zurück.

„Während KI dazu beitragen könnte, diese Lücken durch eine bessere Kreditbewertung und Betrugserkennung zu schließen, erfordert ihre Einführung Schutzmaßnahmen, um Datenschutz- und potenzielle Ungleichheitsrisiken zu adressieren", hieß es.

Die Philippinen liegen auch bei der KI-Bereitschaft hinter ihren Mitgliedsstaaten der Association of Southeast Asian Nations (ASEAN) zurück und erzielen im KI-Bereitschaftsindex des Internationalen Währungsfonds einen Wert von 0,50. Obwohl dies leicht über dem Wert Vietnams von 0,48 liegt, ist es niedriger als Singapurs 0,80, Thailands 0,54 und Indonesiens 0,52.

„Breitere ASEAN-Indikatoren platzieren die Philippinen im mittleren Bereich für KI-Bereitschaft, digitale Bereitschaft, finanzielle Inklusion und Größe der digitalen Wirtschaft", sagte PIDS.

„Was das Land jedoch auszeichnet, ist der Kontrast zwischen dem sehr hohen Verbraucherinteresse an KI und der relativ schwachen institutionellen Kapazität."

Diese Lücke erklärt, warum die KI-Einführung im Finanzsektor schrittweise erfolgt ist, fügte es hinzu, da die Kapazität zur Einführung und Steuerung von KI-Systemen laut der Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) zwischen den Institutionen stark variiert.

„Die Expansion bleibt ungleichmäßig, wobei ländliche Banken und Genossenschaften im Vergleich zu Universal- und Geschäftsbanken größeren Kapazitätsengpässen gegenüberstehen", hieß es.

Während der Coronavirus-Pandemie hat sich die Cybersicherheit als kritisches Anliegen im gesamten Finanzsektor herausgestellt, da Phishing-Betrug um 200 % zunahm.

„Dieser Anstieg hat die Vorsicht der Institutionen gegenüber digitalen und KI-Technologien erhöht, insbesondere bei kleineren Finanzdienstleistern mit begrenzter Cybersicherheitsinfrastruktur", hieß es.

„Darüber hinaus stellen regulatorische Compliance-Anforderungen unverhältnismäßige Belastungen für kleinere Institutionen dar, denen dedizierte Compliance-Teams und Ressourcen fehlen."

FINANZIELLE BETEILIGUNG
Die Kontonutzung bleibt ebenfalls begrenzt, obwohl mehr philippinische Erwachsene formelle Konten besitzen. Viele sparen und leihen weiterhin informell über Familie (42,8 %) und Sparclubs (48,4 %), so PIDS.

„Trotz hoher Mobiltelefonnutzung (96,3 %) und Internetzugang (87,4 %) haben nur 54,7 % digitale Zahlungen getätigt, mit niedrigeren Raten für Rechnungszahlungen (30,2 %) und Händlerzahlungen (26,3 %)."

Dies deutet darauf hin, dass Konnektivität allein nicht ausreicht, um die finanzielle Beteiligung anzutreiben, hieß es.

Zu den Nutzungsbarrieren zählen Geldmangel (76 %), hohe Kosten (55 %), Entfernung (40 %), Dokumentationsprobleme (39 %) und mangelndes Vertrauen (29 %), während 34 % angaben, dass ein Familienmitglied bereits ein Konto hatte, was auf finanzielle Entscheidungsfindung auf Haushaltsebene hindeutet.

Dennoch erklärte PIDS, dass eine stärkere Nutzung digitaler Finanzplattformen laut eigener Analyse die Wahrscheinlichkeit des Besitzes verschiedener Arten von Finanzkonten und deren Nutzung für verschiedene Finanzaktivitäten erheblich erhöht.

KI-gesteuerte Finanzdienstleistungen werden jedoch weiterhin auf digital kompetente, städtische und einkommensstärkere Gruppen konzentriert bleiben, wenn die Finanzkompetenz gering bleibt, hieß es, da eine BSP-Umfrage zeigte, dass nur 2 % der Filipinos in der Lage sind, alle grundlegenden Fragen zur Finanzkompetenz korrekt zu beantworten.

„Diese geringe Kompetenz, kombiniert mit altersbedingten digitalen Kluften, bedeutet, dass gefährdete Bevölkerungsgruppen (ältere Erwachsene, einkommensschwache Haushalte und ländliche Bewohner) Gefahr laufen, zurückgelassen zu werden", hieß es.

„Experten betonten, dass ohne gezielte Finanz- und KI-Kompetenzprogramme die Vorteile KI-gesteuerter Finanzdienstleistungen weiterhin auf digital kompetente, städtische und einkommensstärkere Gruppen konzentriert bleiben und bestehende Ungleichheiten möglicherweise verschärft werden."

Um diese Lücken zu schließen, erklärte PIDS, dass die Regierung die digitale Infrastruktur verbessern, Cybersicherheitsrahmen stärken, KI-Bildungsfahrpläne entwickeln, politische Rahmenbedingungen abstimmen und regulatorische Belastungen reduzieren sollte.

Gleichzeitig muss der Bildungssektor Finanz- und KI-Kompetenz in die Schullehrpläne integrieren und KI als Werkzeug zur Verbreiterung der Finanzbildung nutzen. Industrie und private Finanzinstitutionen sollten auch algorithmische Fairness sicherstellen, Sicherheit und Transparenz stärken, Dienstleistungen für unterversorgte Bevölkerungsgruppen ausweiten und mit Regulierungsbehörden zusammenarbeiten, um sicherzustellen, dass die KI-Einführung mit den nationalen Entwicklungszielen übereinstimmt.

Der PIDS-Politikbericht wurde von Nikka C. Pesa, Wirtschaftswissenschaftlerin und Dozentin an der University of Asia and the Pacific, verfasst; Mary Grace R. Agner, leitende Forschungsspezialistin bei PIDS; und Rutcher M. Lacaza, leitender Gesetzgebungsmitarbeiter III im Abteilung für parlamentarische Politik und Haushaltsforschung des Repräsentantenhauses. — Justine Irish D. Tabile