Präsident Donald Trumps Vorgehen gegen das US-Debanking kontroverser Branchen, wie digitale Vermögenswerte, hat zu einem neuen Bericht des Office of the Comptroller of the Currency geführt, der die bisherige Praxis weiter bestätigt und vor möglichen Strafen für die mutmaßlich beteiligten Banken warnt.

Die OCC weist die Banken an, der im August erlassenen Durchführungsverordnung von Präsident Donald Trump Folge zu leisten, die ein Ende des Debankings forderte und diejenigen zu bestrafen, die rechtmäßige Kunden unfair vom Bankensystem abgeschnitten haben. Trumps Anordnung hatte von den Aufsichtsbehörden verlangt, Unternehmen unter ihrer Aufsicht zu untersuchen, die des Debankings schuldig sind, und gegen sie vorzugehen, "einschließlich der Verhängung von Geldstrafen, der Ausstellung von Einwilligungsverfügungen oder der Verhängung anderer Disziplinarmaßnahmen gegen jedes Finanzinstitut, das der Zuständigkeit einer solchen föderalen Bankenaufsichtsbehörde unterliegt."

In dem kurzen OCC-Bericht, der neun der größten US-Nationalbanken untersuchte, kam die OCC zu dem Schluss, dass "zwischen 2020 und 2023 die Banken öffentliche und nicht-öffentliche Richtlinien aufrechterhalten haben, die den Zugang bestimmter Industriesektoren zu Bankdienstleistungen einschränkten, unter anderem durch die Forderung nach verstärkten Überprüfungen und Genehmigungen vor der Gewährung des Zugangs zu Finanzdienstleistungen." Es hieß, dass einige der großen Banken schwierigere Zugänge für kontroverse oder umweltsensible Unternehmen errichteten oder für Aktivitäten, die den eigenen Werten der Bank widersprachen.

Die Banken – darunter Finanzgiganten wie JPMorgan Chase & Co., Bank of America und Citigroup Inc. – werden mit Links zu ihren eigenen früheren öffentlichen Richtlinien hervorgehoben, insbesondere zu Umweltfragen.

"Die OCC beabsichtigt, diese Banken für alle rechtswidrigen Debanking-Aktivitäten zur Rechenschaft zu ziehen, einschließlich durch Überweisungen an den Generalstaatsanwalt", heißt es in dem Bericht, obwohl unklar ist, gegen welche spezifischen Gesetze die Aktivität verstoßen haben könnte. Während Trumps frühere Durchführungsverordnung Gesetze über unlauteren Wettbewerb im Handel zitierte, nimmt das erste davon Banken aus. Es zitierte auch ein Gesetz gegen unlautere Verbraucherpraktiken.

Der Bericht enthielt jedoch keine solchen Zitate, und ein OCC-Sprecher reagierte nicht auf eine CoinDesk-Anfrage nach Informationen darüber, wie Rechtsverstöße zur Strafverfolgung weitergeleitet werden könnten.

Ganz am Ende von Trumps vorheriger Amtszeit hatte die OCC unter seiner Aufsicht schnell eine Regel fertiggestellt, die Banken dazu verpflichtet hätte, jeden potenziellen Kunden anhand messbarer Risikofaktoren zu bewerten, anstatt ganze Geschäftskategorien abzulehnen, wie Waffenhersteller, Erwachsenenunterhaltung, Kreditgeber für Gehaltsvorschüsse, Kohlebergwerke oder Krypto-Unternehmen. Aber sie wurde zu Beginn der Regierung des ehemaligen Präsidenten Joe Biden beiseite geschoben, wodurch die Frage offen blieb.

Stattdessen bezog sich dieser Bericht auf OCC-Bulletins, die Arbeit der Behörde, das "Reputationsrisiko" als Überlegung bei der Beaufsichtigung von Finanzinstituten zu streichen, und Trumps Anordnung. Die präsidiale Anordnung ist selbst kein Gesetz, sondern war eine Anweisung von Trump an die Regulierungsbehörden seiner Regierung, nicht direkt an die Banken.

Obwohl republikanische Gesetzgeber und konservative Gruppen auf einen Gegenwind gegen die Art von Debanking gedrängt haben, die Krypto-Unternehmen und ihre Führungskräfte beklagt haben, übernahm der Bericht der OCC nicht genug Verantwortung, um alle zufriedenzustellen.

"Während die OCC Fälle von Debanking aufschlüsselte, versäumte sie es, einige der bekanntesten Ursachen für Debanking zu erwähnen", sagte Nicholas Anthony, Politikanalyst des Cato Institute, in einer Erklärung. "Der Bericht kritisiert Banken dafür, dass sie Verbindungen zu kontroversen Kunden abbrechen, aber er erwähnt nicht, dass Regulierungsbehörden Banken ausdrücklich nach ihrem Ruf bewerten."

Letzte Woche veröffentlichten die Republikaner im Repräsentantenhaus einen Bericht, der US-Bankenaufsichtsbehörden in die Debanking-Saga der letzten Jahre verwickelt.

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