Die Payments Association, eine in Großbritannien ansässige Handelsorganisation, die den Zahlungssektor vertritt, fordert einen „regulatorischen Rahmen mit geteilter Verantwortung", nachdem sie am Dienstag ein Whitepaper veröffentlicht hat, das zeigt, dass zwei Drittel der 250 Millionen £ (330,2 Millionen $), die Anfang 2025 durch Authorized Push Payment (APP)-Betrug verloren gingen, von digitalen Plattformen wie Facebook und Instagram stammten.
Das Whitepaper der Association mit dem Titel „The New Origin of APP Fraud" untersuchte die Rolle, die digitale Plattformen wie Metas (NASDAQ: META) Facebook bei der Exposition gegenüber APP-Betrug spielen, eine der verbreitetsten Finanzbetrugsformen, bei der ein Krimineller ein Opfer manipuliert, täuscht oder überredet, eine digitale Zahlung zu tätigen oder Geld auf ein vom Kriminellen kontrolliertes Konto zu überweisen.
Dem Bericht zufolge gingen im Jahr 2024 450,7 Millionen £ (595,11 Millionen $) durch APP-Betrug in Großbritannien verloren, wobei in der ersten Hälfte des Jahres 2025 257,5 Millionen £ (340 Millionen $) verzeichnet wurden. Währenddessen werden im gesamten Europäischen Wirtschaftsraum (EWR), der alle 27 Länder der Europäischen Union sowie Island, Liechtenstein und Norwegen umfasst, betrügerische Kreditüberweisungen auf jährlich zwischen 2,2 und 2,5 Milliarden € (2,52 und 2,87 Milliarden $) geschätzt.
Basierend auf Interviews mit großen Finanzinstituten, darunter Barclays (NASDAQ: BCS), Revolut, Nationwide und Santander UK (NASDAQ: SNTUF), hob der Bericht die wachsende Besorgnis im gesamten Sektor hervor, dass Banken gezwungen sind, die Kosten für Betrug zu tragen, der von großen digitalen Plattformen ausgeht, obwohl „in den meisten Fällen die Exposition gegenüber Betrug online erfolgt".
Basierend auf ihrer Recherche skizzierte das Whitepaper, wie die Mehrheit des APP-Betrugs lange vor der Initiierung einer Transaktion beginnt, oft mit betrügerischen Werbeanzeigen auf Facebook oder Instagram, und häufig in private Nachrichtenkanäle wie WhatsApp und Telegram abwandert.
„Opfer begegnen häufig zuerst betrügerischen Werbeanzeigen, Marktplatz-Einträgen oder Nachrichten auf digitalen Plattformen, lange bevor eine Zahlungsanweisung das Bankensystem erreicht", heißt es in dem Bericht. „In der ersten Hälfte des Jahres 2025 begannen 66% der gemeldeten Fälle auf Online-Plattformen."
Es wurde jedoch argumentiert, dass während Banken obligatorischen Erstattungsregeln unterliegen, „Tech-Giganten von der finanziellen Haftung für die von ihnen gehosteten Betrügereien befreit bleiben, sodass der Zahlungssektor unfairerweise die Kosten der Fahrlässigkeit digitaler Plattformen tragen muss".
Aus diesem Grund gab die Payments Association bekannt, dass sie die britische Regierung und Aufsichtsbehörden auffordert, die Durchsetzung von Standards für Social-Media-Giganten zu priorisieren, um die Flut der Finanzkriminalität einzudämmen.
„Zu lange hat der Verursacher nicht bezahlt", sagte Riccardo Tordera, Vizepräsident für Politik- und Regierungsbeziehungen bei der Payments Association, in einer Erklärung. „Während Banken unermüdlich daran arbeiten, Opfer zu entschädigen und verdächtige Überweisungen zu erkennen, versuchen sie im Wesentlichen, Wasser am Fuß eines Wasserfalls aufzufangen, während die Quelle weit offen bleibt."
Er fügte hinzu, dass „da Metas Ökosysteme zu einem primären Motor für Betrugsexposition geworden sind, wir die Regierung auffordern, über freiwillige Zusagen hinauszugehen und hin zu verbindlichen, durchsetzbaren Standards für digitale Plattformen, um Verbraucher vom Ursprungsort des Betrugs zu schützen."
Seit Oktober 2024 verlangen Regeln der britischen Payment Systems Regulator von Banken, Opfer bis zu 85.000 £ (112.230 $) zurückzuerstatten, es sei denn, es liegt grobe Fahrlässigkeit vor, wobei die Haftung zwischen sendenden und empfangenden Zahlungsanbietern geteilt wird. Gleichzeitig verlangt das Online Safety Act 2023 von Online-Plattformen, betrügerische Inhalte zu reduzieren und zu entfernen, aber es besteht keine Erstattungspflicht.
Ebenso wird in der EU die Haftung primär auch bei Zahlungsdienstleistern platziert, insbesondere wenn Betrugsverhinderungsmaßnahmen versagen.
Unter neuen Regeln, die im November letzten Jahres von EU-Gesetzgebern vereinbart wurden, könnten Plattformen wie Meta und TikTok jedoch erstmals für Finanzbetrug haftbar gemacht werden. Gesetzgeber einigten sich darauf, dass Banken Opfer weiterhin entschädigen sollten, wenn ein Betrüger, der sich als Bank ausgibt, sie um ihr Geld betrügt, oder wenn Zahlungen ohne Zustimmung verarbeitet werden, aber Social-Media-Unternehmen müssen Banken entschädigen, wenn klar ist, dass sie einen gemeldeten Online-Betrug nicht entfernt haben.
Diese Regeln müssen noch umgesetzt werden, aber wenn sie dies tun, werden sie einen gewissen Weg zur Reform gehen, die von der Payments Association gefordert wird.
In Bezug auf Einzelheiten skizzierte das Whitepaper der Association einen Rahmen für geteilte Haftung, der das angehen würde, was sie als „systemische Versäumnisse" ansieht, einschließlich obligatorischer Identitätsverifizierung für Werbetreibende und der Implementierung definierter Reaktionsfristen für die Entfernung betrügerischer Inhalte.
Die Payments Association sagte auch, sie setze sich für die Einführung finanzieller Konsequenzen für Plattformen ein, die wiederholt daran scheitern, Betrugsexposition zu verhindern, zusammen mit einer Anforderung für die Echtzeit-Geheimdienstfreigabe zwischen Tech-Unternehmen und der Zahlungsbranche.
Sie fügte hinzu: „Ohne diese Interventionen warnt die Association, dass die Betrugskrise Großbritanniens weiter eskalieren wird, sodass das Finanzsystem und die breite Öffentlichkeit die millionenschweren Konsequenzen der Fahrlässigkeit digitaler Plattformen tragen müssen."
Ansehen: Der stille Aufstieg der Blockchain im Mainstream-Finanzwesen
Quelle: https://coingeek.com/uk-payments-body-urges-platforms-to-help-front-app-fraud-costs/
