Η Νέα Υόρκη Αναγκάζει την Uphold να Πληρώσει $5 Εκατομμύρια σε Σχέδιο Κρυπτογραφικής Απάτης

Ο κορυφαίος εισαγγελέας της Νέας Υόρκης εξασφάλισε διακανονισμό με την Uphold σχετικά με την προώθηση από την πλατφόρμα ενός προϊόντος αποταμίευσης που υποστηρίζεται από κρυπτονόμισμα, του CredEarn. Η συμφωνία επικεντρώνεται σε κατηγορίες ότι η Uphold προώθησε το CredEarn ως ασφαλές και αξιόπιστο μέσο για τοκοφόρες αποδόσεις, παραλείποντας ουσιώδεις λεπτομέρειες σχετικά με τον τρόπο παραγωγής αυτών των αποδόσεων και εάν ίσχυαν οι κατάλληλες ρυθμιστικές προστασίες. Ο διακανονισμός απαιτεί από την Uphold να αποζημιώσει τους επηρεαζόμενους χρήστες και επιβάλλει συνεχιζόμενες υποχρεώσεις στο πλαίσιο της ευρύτερης προσπάθειας της πολιτείας να ελέγξει τις προωθητικές ενέργειες που σχετίζονται με κρυπτονομίσματα.

Η έρευνα επικεντρώθηκε στο CredEarn, ένα προϊόν που προσφέρεται από την Cred, LLC και τον διευθύνοντα σύμβουλό της, Daniel Schatt. Μεταξύ Ιανουαρίου 2019 και Οκτωβρίου 2020, η Uphold προώθησε το CredEarn στους χρήστες της πλατφόρμας και της εφαρμογής για κινητά ως αξιόπιστη επιλογή αποταμίευσης με ελκυστικές ετήσιες αποδόσεις. Ωστόσο, το γραφείο του γενικού εισαγγελέα ισχυρίζεται ότι η Uphold δεν αποκάλυψε ότι οι αποδόσεις του CredEarn χρηματοδοτούνταν από μικροδάνεια που χορηγούνταν σε χαμηλού εισοδήματος παίκτες βιντεοπαιχνιδιών στην Κίνα—δανειολήπτες με ελάχιστο ή καθόλου πιστωτικό ιστορικό και περιορισμένη πρόσβαση στις παραδοσιακές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Στην ουσία, η διαφημιζόμενη ασφάλεια και αξιοπιστία παρουσιάστηκαν χωρίς την πλήρη εικόνα του υποκείμενου κινδύνου και της πιστωτικής δομής.

Η έρευνα κατέληξε στο συμπέρασμα ότι η προώθηση της Uphold περιλάμβανε ισχυρισμό για «ολοκληρωμένη ασφάλεια» που υποστήριζε το CredEarn, μια δήλωση που το γραφείο του γενικού εισαγγελέα διαπίστωσε ότι ήταν ψευδής. Δεν υπήρχε τέτοια ασφαλιστική κάλυψη που να προστατεύει τους ιδιώτες επενδυτές από ζημίες ψηφιακών στοιχείων εκείνη την εποχή. Επιπλέον, η Uphold λειτουργούσε χωρίς τις απαιτούμενες εγγραφές χρηματιστή-διαπραγματευτή ή χρηματιστή-διαπραγματευτή εμπορευμάτων, εγείροντας ανησυχίες συμμόρφωσης πέραν της παραπλάνησης.

Βασικά συμπεράσματα

• Η Uphold πρέπει να καταβάλει 5 εκατομμύρια δολάρια απευθείας στους επηρεαζόμενους πελάτες του CredEarn, ποσό που υπερβαίνει πέντε φορές τα έσοδα που κέρδισε η Uphold από την προώθηση του προϊόντος.
• Τυχόν κεφάλαια που ανακτά η Uphold από τις εν εξελίξει διαδικασίες πτώχευσης της Cred (η Cred, LLC όφειλε περίπου 545.189 δολάρια σε αυτές τις διαδικασίες) θα αναδιανεμηθούν στους ζημιωθέντες επενδυτές.
• Η υπόθεση αναδεικνύει τον κίνδυνο των προωθητικών ενεργειών κρυπτονομισμάτων που αποφέρουν αποδόσεις και τη σημασία σαφών γνωστοποιήσεων και κατάλληλης ρυθμιστικής εγγραφής για πλατφόρμες που προσφέρουν επενδυτικά προϊόντα.
• Οι ενέργειες της Νέας Υόρκης αντικατοπτρίζουν μια ευρύτερη ρυθμιστική διάθεση απέναντι στο κρυπτο-μάρκετινγκ, εναρμονίζοντας την εποπτεία σε επίπεδο πολιτείας με τον ομοσπονδιακό έλεγχο σε συναφείς τομείς.
• Οι επενδυτές και οι χρήστες πλατφορμών θα πρέπει να παρακολουθούν τον τρόπο διανομής της αποζημίωσης και ποιες μεταρρυθμίσεις πρέπει να εφαρμόσει η Uphold για να αποτρέψει παρόμοιες παραπλανητικές δηλώσεις στο μέλλον.

Το CredEarn, το μοντέλο δανεισμού και η υποχρέωση της Uphold

Το CredEarn τοποθετήθηκε ως μια απλή επιλογή αποταμίευσης εντός του οικοσυστήματος της Uphold, αλλά η ρύθμιση βασιζόταν σε ένα μοντέλο δανεισμού που συνέδεε το CredEarn με μικροδάνεια που κατασκευάστηκαν για Κινέζους δανειολήπτες που περιγράφονταν ως χαμηλού εισοδήματος και χωρίς ισχυρό πιστωτικό ιστορικό. Το μοντέλο, σύμφωνα με τα ευρήματα του γενικού εισαγγελέα, παρήγαγε τις διαφημιζόμενες αποδόσεις κατευθύνοντας κεφάλαια σε αυτά τα μικροδάνεια αντί μέσω σταθερών, σαφώς ασφαλισμένων προϊόντων. Αυτή η δομή εγείρε ερωτήματα σχετικά με τη διαφάνεια κινδύνου για τους ιδιώτες πελάτες που βασίστηκαν στις διαβεβαιώσεις ασφάλειας και νόμιμης ασφαλιστικής κάλυψης της Uphold.

Η χρηματοοικονομική πορεία της Cred επιδεινώθηκε καθώς οι πρακτικές δανεισμού παρήγαγαν ζημίες από τον Μάρτιο του 2020. Εντός οκτώ μηνών, η Cred κήρυξε πτώχευση, αφήνοντας χιλιάδες χρήστες της Uphold εκτεθειμένους σε ζημίες που συνδέονται με τη ρύθμιση CredEarn. Το πλαίσιο του διακανονισμού κατευθύνει την Uphold να αποζημιώσει απευθείας τους επηρεαζόμενους πελάτες, ενώ τυχόν ανάκτηση από την πτωχευτική περιουσία της Cred θα διοχετευτεί στους ζημιωθέντες επενδυτές. Οι πελάτες που επηρεάστηκαν από το σχέδιο θα λάβουν ειδοποίηση μέσω email όταν φτάσουν τα κεφάλαια αποζημίωσης, υπογραμμίζοντας την έμφαση της διοίκησης στην άμεση αποκατάσταση για όσους εμπιστεύθηκαν το μάρκετινγκ της πλατφόρμας.

Ρυθμιστικό πλαίσιο και επιπτώσεις στην αγορά

Η ενέργεια της Νέας Υόρκης έρχεται εν μέσω ενός ευρύτερου προτύπου ρυθμιστικής δραστηριότητας που στοχεύει κρυπτο-πλατφόρμες που προσφέρουν επενδυτικά κίνητρα ή υποσχόμενες αποδόσεις. Σε μια σχετική εξέλιξη, η Νέα Υόρκη προχώρησε σε ξεχωριστή δικαστική διαμάχη εναντίον της Coinbase και της Gemini σχετικά με τη νομιμότητα προσφορών τύπου αγοράς πρόβλεψης βάσει των νόμων τυχερών παιχνιδιών της πολιτείας. Παράλληλα, η Επιτροπή Διαπραγμάτευσης Εμπορευματικών Συμβολαίων Μελλοντικής Εκπλήρωσης των ΗΠΑ αμφισβήτησε τη στάση της Νέας Υόρκης σε ορισμένες δραστηριότητες κρυπτο-αγοράς, υποστηρίζοντας ότι ο ομοσπονδιακός νόμος διατηρεί αρμοδιότητα επί των αγορών πρόβλεψης. Η σύγκλιση αυτών των ενεργειών σηματοδοτεί εντεινόμενο έλεγχο σχετικά με τον τρόπο που προωθούνται, καταχωρίζονται και ρυθμίζονται τα κρυπτο-προϊόντα τόσο σε επίπεδο πολιτείας όσο και σε ομοσπονδιακό επίπεδο.

Για τους επενδυτές και τους χρήστες κρυπτονομισμάτων, ο διακανονισμός της Uphold ενισχύει αρκετά πρακτικά συμπεράσματα. Πρώτον, ακόμη και προϊόντα που προωθούνται με την εμφάνιση ασφάλειας μπορεί να φέρουν σύνθετους πιστωτικούς και κινδύνους ρευστότητας που δεν αποκαλύπτονται πάντα με διαφάνεια. Δεύτερον, η απουσία κατάλληλης εγγραφής χρηματιστή-διαπραγματευτή μπορεί να περιπλέξει τη λογοδοσία και την προσφυγή. Τρίτον, όταν μια πλατφόρμα συμβάλλει στην προώθηση ενός προϊόντος που συνδέεται με εξωτερικές ρυθμίσεις δανεισμού, φέρει ευθύνη για τη διασφάλιση ότι οι ισχυρισμοί σχετικά με ασφάλεια ή άλλες προστασίες είναι ακριβείς. Τέλος, το εξελισσόμενο ρυθμιστικό τοπίο σημαίνει ότι μελλοντικοί διακανονισμοί και ενέργειες επιβολής θα μπορούσαν να επαναπροσδιορίσουν τον τρόπο με τον οποίο οι κρυπτο-πλατφόρμες δομούν και αποκαλύπτουν επενδυτικές προσφορές.

Καθώς οι πτωχευτικές διαδικασίες της Cred συνεχίζουν να αποτυλίσσονται και τα κανάλια αποζημίωσης διαμορφώνονται, οι αναγνώστες θα πρέπει να παρακολουθούν πώς εξελίσσεται η διανομή κεφαλαίων και ποια νέα πρότυπα συμμόρφωσης υιοθετεί η Uphold και παρόμοιες πλατφόρμες στο εξής. Η υπόθεση υπογραμμίζει επίσης τη συνεχιζόμενη ένταση μεταξύ της ταχείας καινοτομίας προϊόντων στα κρυπτονομίσματα και των εγγυήσεων στις οποίες βασίζονται οι παραδοσιακές χρηματοπιστωτικές αγορές για την προστασία των ιδιωτών επενδυτών.

Αυτό που παραμένει αβέβαιο είναι πόσο ευρέως θα εφαρμόσουν οι ρυθμιστικές αρχές αυτά τα προηγούμενα σε άλλες διαφημιστικές εκστρατείες σε κρυπτο-πλατφόρμες και εάν επιπλέον διακανονισμοί ή ενέργειες επιβολής θα επιβάλουν βαθύτερες αλλαγές στη σχεδίαση προϊόντων, τις πρακτικές γνωστοποίησης και τις απαιτήσεις εγγραφής. Οι διαπραγματευτές, οι χρήστες και οι δημιουργοί θα πρέπει να παραμένουν προσεκτικοί στις ρυθμιστικές ενημερώσεις και τα εξελισσόμενα πλαίσια που θα διαμορφώσουν τη διαθεσιμότητα και την αξιοπιστία των προϊόντων απόδοσης που βασίζονται σε κρυπτονομίσματα τους επόμενους μήνες.

Πηγή: Γραφείο Γενικού Εισαγγελέα της Νέας Υόρκης. Για πλαίσιο, η ανακοίνωση του γενικού εισαγγελέα και τα σχετικά υλικά είναι διαθέσιμα μέσω της ανακοίνωσης τύπου και των κοινωνικών καναλιών της υπηρεσίας, συμπεριλαμβανομένης της κάλυψης της υπόθεσης. Πηγή: Ανάρτηση στο Twitter του NY AG James.

Αυτό το άρθρο δημοσιεύθηκε αρχικά ως New York Forces Uphold to Pay $5M in Crypto Fraud Scheme στο Crypto Breaking News – η αξιόπιστη πηγή σας για νέα κρυπτονομισμάτων, νέα Bitcoin και ενημερώσεις blockchain.