Por qué una billetera digital exitosa funciona como un centro comercial

Las billeteras digitales se están convirtiendo ahora en la puerta de entrada a los ecosistemas financieros.

PCMI informa que las billeteras han superado ahora a las tarjetas de crédito como el método de pago más utilizado en el mundo.

El mercado también se está expandiendo rápidamente — desde US$47.5 mil millones en 2024 a US$56.8 mil millones proyectados en 2025, y hacia US$119 mil millones para 2029.

Sin embargo, muchas billeteras todavía luchan por alcanzar la rentabilidad. El problema rara vez es la marca o la experiencia de usuario; es que la infraestructura de pago rígida y obsoleta les impide agregar servicios, integrar socios o escalar lo suficientemente rápido.

Las billeteras más exitosas funcionan más como centros comerciales prósperos: atraen a los usuarios, pero lo más importante, los mantienen comprometidos con una mezcla creciente e interconectada de servicios.

Del tráfico peatonal al ecosistema completo

El diseño de un centro comercial ayuda a atraer gente a la puerta, pero el valor real reside en las tiendas y experiencias que los mantienen circulando y regresando.

Las billeteras digitales funcionan de la misma manera. Se convierten en herramientas diarias significativas cuando evolucionan de pagos básicos a super apps donde las personas pueden pagar, ahorrar, pedir prestado, invertir y ganar recompensas.

Ejemplos de líderes globales ilustran este viaje:

• M-Pesa expandió su servicio principal asociándose con bancos para ofrecer sobregiros y micropréstamos.
• ZaloPay en Vietnam agregó BNPL con Lotte Finance, ampliando el poder adquisitivo del consumidor.
• Revolut, con más de 52 millones de clientes, combina cuentas gratuitas con suscripciones premium para impulsar ingresos recurrentes.
• GrabPay conecta pagos con transporte, entrega de alimentos, comercio minorista offline y crédito dentro de la super app más grande del sudeste asiático.

Como los inquilinos de un centro comercial, cada nuevo servicio fortalece la adhesión del usuario y mejora la monetización.

La infraestructura determina el éxito

Detrás de cada billetera exitosa hay una plataforma de pago digital adaptable y de alto rendimiento — la estructura invisible que gobierna la velocidad, la confiabilidad y la capacidad de innovación.

Una plataforma moderna de billetera puede:

• Incorporar usuarios y comerciantes en minutos utilizando KYC y autenticación basados en IA.
  STC Pay en Arabia Saudita permite una incorporación muy rápida con solo una aplicación, identificación nacional o Iqama, y verificación móvil.
• Lanzar nuevos productos mediante configuración en lugar de codificación prolongada.
  PayPal y su implementación de pagos QR en 28 mercados muestra el poder del despliegue impulsado por configuración.
• Soportar múltiples rieles — tarjetas, cuenta a cuenta, QR, pagos instantáneos — a través de APIs abiertas.
• Entregar datos en tiempo real a escala, esencial tanto para las operaciones como para la experiencia del cliente. SmartPay en Vietnam, construido sobre Way4, alcanzó 1.2 millones de billeteras y 700,000 comerciantes en tres años.

Sin esta base, incluso una billetera popular se convierte en una aplicación estática. Con ella, la billetera se convierte en un ecosistema flexible capaz de expansión continua.

Expandiendo el centro comercial: nuevos modelos de negocio para el crecimiento

Una vez que la infraestructura está en su lugar, la billetera puede crecer de la misma manera que lo hace un centro comercial — agregando nuevas alas, inquilinos ancla y servicios que atraen a más visitantes.

Emisión de tarjetas como inquilino ancla. Las tarjetas aumentan la lealtad y el compromiso repetido. Billeteras como Cash App, con 57 millones de usuarios, ofrecen tarjetas prepagadas y de débito vinculadas a los saldos de la aplicación, fortaleciendo el uso diario y desbloqueando ingresos por intercambio.

Monedas digitales como la próxima frontera. A medida que las CBDCs y criptomonedas ganan adopción, las billeteras digitales necesitan manejar estas formas de valor. La primera billetera CBDC y tarjeta en Eurasia se emitieron en 2023 en la plataforma Way4. Ahora este proyecto tiene CBDC en circulación equivalente a €0.5 mil millones.

Adquisición de comerciantes expande la red minorista. A través de QR, POS o pasarelas de comercio electrónico, billeteras como MoMo (la principal billetera electrónica de Vietnam con 31 millones) evolucionaron de simples herramientas P2P a ecosistemas de múltiples servicios que conectan consumidores y comerciantes en tiempo real.

Pagos transfronterizos como nuevos corredores

Las billeteras se expanden internacionalmente a través de:

• Transferencias instantáneas de billetera a billetera con FX en tiempo real, como Revolut
• Corredores globales basados en API como PayPal World
• Integración con redes instantáneas como SEPA Instant, UPI y PIX

Convirtiendo datos en ingresos

Las billeteras producen datos ricos en tiempo real. Combinados con IA, estos datos se convierten en un impulsor de servicios personalizados, mejores decisiones de crédito y nuevas fuentes de ingresos.

Las implementaciones tempranas muestran un impacto claro:

• Hasta un 15% de aumento en ingresos por banca personalizada y funciones de tarjetas inteligentes
• 15–20% de crecimiento en ingresos y 10–30% menos costos de adquisición por compromiso impulsado por IA

La efectividad de la IA depende de un flujo constante de datos completos en tiempo real — posible solo en una plataforma de billetera rica en API e impulsada por eventos.

Way4 de OpenWay: construido para ecosistemas, diseñado para datos

La plataforma de pago digital Way4 proporciona la arquitectura necesaria para ecosistemas de billetera escalables.

Su diseño modular y API-first ayuda a bancos, fintechs y grupos industriales a lanzar rápidamente, innovar continuamente y expandirse a través de regiones y casos de uso.

¿Listo para hacer crecer tu ecosistema de billetera?

Como un centro comercial, las billeteras tienen éxito cuando su base permite el crecimiento.

Con la plataforma adecuada, cada nueva característica o asociación es un ala para la expansión, atrayendo más clientes, comerciantes y flujos de ingresos.

Convierte tu visión de billetera en un ecosistema próspero. Con la experiencia de OpenWay y sus historias de éxito global, estamos listos para ser tu socio de confianza para el próximo salto en pagos digitales.

Imagen destacada: Editada por Fintech News Singapore, basada en imagen de DC Studio vía Freepik

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