Nedbank recurre a préstamos impulsados por IA para llegar a los sudafricanos desatendidos

Nedbank, uno de los bancos más grandes de Sudáfrica, está recurriendo a la inteligencia artificial para ampliar los préstamos a millones de clientes que tradicionalmente han quedado fuera del alcance del crédito formal.

El prestamista con sede en Johannesburgo se ha asociado con JUMO, una empresa de infraestructura fintech, para lanzar Nedbank Quick Loans, un producto de préstamo impulsado por IA integrado en la aplicación Nedbank Money App. Los clientes pueden solicitar préstamos desde tan solo R500 ($27) y recibir decisiones crediticias en minutos, con plazos de pago que van de uno a 12 meses.

La asociación indica un cambio más amplio en la banca africana, con los prestamistas recurriendo cada vez más a fintechs e IA para llegar a clientes a los que los modelos de crédito convencionales han tenido dificultades para atender. 

La verdadera prueba no será cuánto dinero preste la asociación, sino si puede ofrecer de manera rentable un crédito justo y transparente a millones de prestatarios de bajos ingresos y con historial crediticio limitado que históricamente han dependido de prestamistas usureros, prestamistas de día de pago y otros prestamistas informales.

"Al integrar los modelos y procesos propietarios liderados por IA de JUMO en la aplicación Nedbank Money App, estamos habilitando una experiencia de cliente rápida y sencilla", dijo Mutsa Chironga, Director Ejecutivo de Banca Personal en Nedbank. "Es una gran solución para las necesidades de préstamos más pequeños y de corto plazo que tienen los clientes."

Nedbank, que tiene una capitalización de mercado de R127 mil millones ($6.900 millones), proporciona el balance y la infraestructura bancaria. JUMO, que opera en ocho mercados africanos y ha facilitado más de $10 mil millones en préstamos en todo el continente, suministra el motor de préstamos impulsado por IA que evalúa a los prestatarios en tiempo real.

"Hemos pasado los últimos 11 años construyendo infraestructura bancaria y ganándonos la confianza de los bancos", dijo Paul Whelpton, CEO de JUMO, a TechCabal el jueves. "Lo que estamos viendo ahora es que JUMO se está convirtiendo en la capa de inteligencia de los servicios financieros africanos."

Históricamente, los préstamos de pequeño monto han sido difíciles para los bancos. Los costos de incorporación de clientes eran altos, la evaluación de riesgos era costosa y predecir los impagos entre prestatarios con historiales crediticios limitados era un desafío. Como resultado, el 37% de los consumidores que recurrieron al mercado de crédito informal de corto plazo, dominado por más de 40.000 prestamistas usureros, finalmente requirieron asesoramiento sobre deudas.

JUMO cree que la IA puede cambiar esa ecuación.

Según Whelpton, la plataforma analiza señales transaccionales, de comportamiento y de pago para evaluar tanto la capacidad como la disposición de un cliente para pagar un préstamo.

"Usamos información conductual y transaccional, así como señales que hemos aprendido durante la última década sobre cómo se comportan los clientes fuera del mundo bancario y crediticio tradicional", dijo.

Whelpton señaló que la tecnología de JUMO puede ayudar a los prestamistas a atender a clientes que carecen de recibos de pago formales, estados financieros auditados o extensos historiales en bureaux de crédito.

"Creo que el ciudadano de a pie, o la abuela en el township, ahora tendrá acceso al crédito formal de la manera correcta", dijo. "Es completamente transparente, sin cargos ocultos y sin nada que pueda perjudicarles o llevarles a una trampa de deuda."

Siguen existiendo interrogantes sobre si un acceso más fácil al crédito digital podría crear nuevas formas de sobreendeudamiento. Whelpton dijo que JUMO y Nedbank han implementado estrictas medidas de asequibilidad y prestan por debajo de los umbrales máximos regulatorios para evitar llevar a los clientes a sus límites.

La economía parece prometedora. JUMO afirma haber desembolsado más de $10 mil millones en toda África y procesa alrededor de $240 millones en préstamos cada mes. A pesar de centrarse en préstamos sin garantía y clientes con historiales crediticios tradicionales limitados, sus asociaciones bancarias registran tasas de impago de aproximadamente el 3,3%.

La asociación ofrece un vistazo al futuro bancario de Sudáfrica, donde los bancos aportan el capital y la confianza, mientras que las fintechs proporcionan la inteligencia que determina quién obtiene acceso al crédito.