¿Y si el seguro climático se pagara a los agricultores en segundos? | Opinión

Los eventos climáticos extremos se han vuelto rutinarios con el cambio climático a nivel mundial. En 2024, los agricultores estadounidenses perdieron más de $20 mil millones debido a incendios forestales, inundaciones, huracanes, granizo, heladas y tornados. Los productores canadienses enfrentan dificultades similares: el 51% de las operaciones sufrieron sequía en 2022 y 2023, mientras que el 26% experimentó inundaciones. Solo Columbia Británica registró casi $460 millones en pérdidas el año pasado. Los productores en naciones en desarrollo como Kenia o Brasil, que no tienen acceso a las mismas tecnologías que sus pares en América del Norte, son aún más vulnerables.

Cuando una granja es afectada por una inundación o una sequía, el daño físico se agrava por el hecho de que la actividad económica de la operación se detiene. Cada semana sin compensación significa semillas perdidas, siembra perdida y deuda creciente. Sin embargo, la mayoría de los sistemas de seguros permanecen estancados en el pasado. Después de las devastadoras inundaciones de Pakistán en 2022, muchos pequeños productores esperaron meses para que la ayuda por desastres llegara a través de los bancos locales. Para cuando llegaron los fondos, la temporada de siembra ya había pasado y, peor aún, los agricultores vulnerables pueden haber sido incapaces de pagar los gastos para mantener sus granjas viables para la siguiente temporada.

A medida que aumenta la volatilidad climática, los agricultores necesitan un apoyo más rápido y confiable. Una tecnología inesperada podría finalmente cerrar esa brecha: las stablecoins. Estos tokens digitales están diseñados para mantener siempre el valor de las monedas emitidas por los gobiernos, como el dólar estadounidense. Lejos de ser solo otra moda cripto, las stablecoins podrían sustentar seguros instantáneos y programables que aprovechan datos meteorológicos en tiempo real.

Desastres impactantes, dinero lento

Los seguros tradicionales dependen de la verificación humana. Los ajustadores deben visitar las granjas, presentar informes y encaminar los pagos a través de bancos que rara vez llegan a las comunidades rurales. Incluso en economías avanzadas, puede tomar meses, y en naciones en desarrollo, puede ser un proceso de un año.

Si los desastres ocurren en segundos, los pagos deben moverse igual de rápido. Las Stablecoins pueden mover valor a través de fronteras en milisegundos, 24/7, con total transparencia. A diferencia de las transferencias bancarias, no cierran los fines de semana ni días festivos. Y a diferencia de los cheques, no dependen de la infraestructura bancaria local.

Para un agricultor canadiense en una región rural remota, la tecnología puede resultar transformadora. Usando solo un smartphone, pueden recibir pagos de seguros climáticos directamente en su billetera digital, sin pasar por el torpe sector bancario.

Además, no todos los productores tienen acceso a servicios bancarios en primer lugar. El Salvador cuenta con casi 400,000 agricultores, pero el 70% de la población total no tiene servicios bancarios, por lo que solo 32,000 agricultores salvadoreños tienen acceso al crédito agrícola. Las Stablecoins pueden ayudar a cerrar esa brecha, convirtiendo los smartphones en puntos de acceso financiero.

Las ONG ya usan este modelo. La Agencia de la ONU para los Refugiados ha enviado fondos de emergencia basados en stablecoins a familias desplazadas en Ucrania, evitando semanas de retrasos bancarios. Si las stablecoins pueden llegar a zonas de guerra, ciertamente pueden llegar a las granjas.

Los Smart Contracts pueden hacer que los pagos de seguros sean automáticos

Las Stablecoins se vuelven aún más poderosas cuando se combinan con Smart Contracts, que son programas de software que pueden activar de forma autónoma una acción (por ejemplo, enviar pagos) cuando ocurren eventos específicos. En el seguro climático, esto permite una cobertura paramétrica, donde los pagos están vinculados a umbrales meteorológicos.

Podemos imaginar fácilmente un sistema donde, si las precipitaciones caen por debajo de un nivel establecido y, por lo tanto, señalan una sequía, un contrato de Blockchain enviaría automáticamente pagos de stablecoin a los afectados. Los datos provendrían de proveedores de datos meteorológicos verificados y neutrales, no de ajustadores de reclamos humanos. El sistema reduciría drásticamente el papeleo, los retrasos y especialmente las decisiones subjetivas por parte de las compañías de seguros.

Plataformas como Arbol ya usan un sistema como este para enviar pagos automáticos de stablecoin a agricultores afectados por eventos climáticos extremos. Lo que antes tomaba semanas de procesamiento ahora ocurre en minutos, sin espacio para la corrupción o el error.

La transparencia genera confianza

Más allá de la velocidad, las stablecoins ofrecen algo igualmente valioso: confianza. Miles de millones en ayuda climática y fondos de seguros desaparecen cada año en agujeros negros administrativos. Los pagos basados en Blockchain son transparentes por diseño; es fácil tener visibilidad en cada transacción.

Esa transparencia ya está restaurando la credibilidad en las finanzas climáticas. La Crypto Climate Coalition de la Fundación Lemonade, por ejemplo, usa stablecoins para entregar pagos verificables a agricultores africanos. Cada transferencia se puede rastrear desde el donante hasta el receptor, asegurando que los fondos vayan a donde deben ir.

Cuando la velocidad y la transparencia se combinan, la confianza sigue. Los agricultores pueden planificar su próxima temporada de siembra con certeza. Los donantes pueden ver su dinero en acción. Y los legisladores pueden medir resultados instantáneamente, no meses después.

Las Stablecoins a menudo se ven a través del lente de la especulación cripto, pero su promesa radica en su utilidad. Sus características las hacen ideales para resolver uno de los problemas más antiguos de la humanidad: gestionar el riesgo en un mundo impredecible. Las Stablecoins no detendrán la próxima sequía o inundación, pero pueden hacer que la recuperación sea más rápida, justa y predecible.