Kuidas MTN MoMo kaotas 7 päeva jooksul ₦22,3 miljardit ja esitas kohtukaristuse 18 pangale, et need summa tagasi saaksid

Hoiatus saabus 24. mail 2022. MTN MoMo tegevustes oli midagi valesti, sest tehingud toimusid ebaühtlaselt. Me räägime sadadest tuhandetest tehingutest. Süsteem ei töötanud nii, nagu see teeb tavaliselt serveri kokkuvarisemisel. See töötas ja töötlestigi tehinguid, kuid tegi seda asju, milleks seda keegi ei volinud.

Selleks, kui probleemi ulatust selgus, oli ₦22 300 000 000 juba lahkunud MTN MoMo makseteenuse pangast ja jõudnud 8000 kliendikontole 18 kaubanduspangas. Ülekanne ei olnud seotud ülevalt toimunud rünnakuga ega väliste turvalisuslõhede (tavamõistes)ga. Kohtuaktides kirjeldatakse neid hiljem kui „valesti ülekanne“. Süsteemis esines veaolukord.

700 000 tehingut töödeldi ilma juhisteta, ilma heakskiituta ja kiirusega, mis tegi käsitsi sekkumise peaaegu võimatuks.

MTN MoMo oli käivitatud vaid päevi tagasi.

Loe ka: MTN MoMo ületas $500 miljardi tehingumärgi, laenamine kolmekordistus, kuid Nigeeria jätab endiselt alla

Makseteenuse pank sai lõpliku CBN heakskiidu ja alustas kaubandustegevust mai 2022, pärast mitmeid kuus kestnud reguleerivaid protsesse. See oli oluline hetk MTN Nigeria jaoks – riigi suurim telekommunikatsiooniettevõte oma liitumisega mobiiliraha turuga volitatud finantsasutuse kaudu. Oodatakse, et MoMo PSB toob miljonid Nigeeria pangatud inimesed finantsüsteemi. Selle käivitust jälgiti tähelepanelikult.

Keda keegi ei jälginud, oli see, mis järgnes.

25. mail, ühe päeva pärast vea avastamist, lõpetas MTN MoMo teenuse töö. See otsus oli ainus loogiline. Tehingud olid juba läbi viidud, seega oli uute tehingute töötlemise peatamine minimaalne võimalik sekkumine.

Teenuse peatamine oli ajutine, sest tegevus taastus umbes 24 tunni jooksul, kuid kahju oli juba levitud 18 institutsiooni ja 8000 kontole, millest mõned olid klientide omad, kes ei olnud midagi valesti teinud ja said rahalisi vahendeid, mille kohta nad ei saanud teada, et need ei kuulu neile.

Pangad ise sattusid ebamugavasse asendisse. Klientide kontodele tehtud ülekannete tühistamine ilma õigusliku aluseta teeb neid vastutavaks. Sa ei saa lihtsalt kätte panna deposiidiomaniku kontot ja välja võtta raha, isegi kui see on sinna viga tõttu sattunud, ilma klienti nõusolekuta või kohtuotsuseta. Enamikus 18 pangast oli vajalik just viimane.

MTN MoMo pöördus kohtusse.

30. mail 2022, kuus päeva pärast vea ilmnemist ja viis päeva pärast teenuse peatamist, esitas MoMo PSB hagi Lagos Federal High Courtis. Asja number oli FHC/L/CS/960/2022. Esialgne kutse ja toetav vandetunnistus allkirjastas CEO Anthony Usoro Usoro.

MTN MoMo, tegevjuht Anthony Usoro Usoro, pettuse ajal

Hagis nimetati kõik 18 kaubanduspanka, nõuti deklaratsioone, et valesti ülekanne kuulus MTN MoMo-le, ning paluti kohtu käskude andmist, et pankadele kehtestada kohustus tühistada või tagastada ülekanne, mis oli endiselt mõjutatud kontodel, ning esitada aruanne kõigist juba välja võetud või kulutatud summadest.

Loe ka: Eksklusiivne: MTN MoMo konto kasutajad Ghanas jagavad oma kogemusi petturitega

Pankade hulka kuulusid Access, Zenith, GTBank, First Bank, UBA ja muud. Kokku hoidsid nad ₦22,3 miljardit, mis oli liikunud 700 000 volitamata tehingu raames mõne tunni jooksul. Osakese oli endiselt kontodel, puutumata. Teine osa ei olnud.

Siin muutub lugu keerulisemaks lahendada. 24.–30. mail, enne kohtuotsust, olid mõned saajad raha juba kulutanud. See ei ole üllatus, sest praeguses Nigeeria majanduslikus ja moraalses reaalsuses, kui keegi saab ootamatult kontole krediidisumma, siis tõenäolisem on, et ta kulutab selle esmalt ja küsib küsimusi hiljem. Või isegi küsib küsimusi esmalt, kuid kulutab ikkagi.

Kui see on juba kulutatud, siis tagasitoomine nõuab rohkem kui kohtuotsust. See nõuab, et isikul oleks tagastamiseks vahendid kättesaadavad, mida paljudes juhtudes ei olnud.

MTN MoMo 2022. aasta aastatulemused

MTN MoMo 2022. aasta finantsaruannetes teatati kaotusest üle ₦10 miljardi, mille ettevõte kirjeldas kui „volitamata ülekandeid, mis tulenesid süsteemiveast“. Esialgne teatatud summa oli umbes ₦10,5 miljardit. Tagasitoomise tegevused jätkusid ka pärast finantsaastat. Varasemas 2024. aastas oli MTN tagasitõmbanud ₦12,5 miljardit algsest ₦22,3 miljardist. Järelejäänud ₦9,5–10 miljardit absorbeeriti kaotusena, mille katmiseks oli täielikult ette nähtud ühisettevõtmisleping MTN Nigeria-ga.

MTN MoMo juhtunu ei ole saanud piisavalt põhjalikku uurimist. Seda kajastati juhtumipäevadel, mainiti aastaraportis ja seejärel enamasti unustati. Kuid tekkinud küsimused jäävad lahti.

• Mis kujul näeb välja enne käivitamist tehtav stressitestimine CBN-i makseteenuse panga raamistikus ja kas see oli piisav?
• Mis on vastutuskett, kui volitatud PSB valesti jaotab vahendeid ja nende tagasitoomine nõuab kohtulikku sekkumist 18 institutsioonis?
• Ja mida tähendab see mobiiliraha lubadusele rahalistesse teenustesse kaasamisest, kui selle taga olev infrastruktuur suudab liigutada ₦22,3 miljardit vale suunas enne, kui keegi saab sekkuda?

Kohtuasja dokumentatsioon on avalik ja vandetunnistus on arhiivis. Numbrid on kinnitatud ja õppetunnid kirjutatakse endiselt.