New York’i jõududele määrati 5 miljoni dollari suurune trahv krüptovaluutaga seotud pettuskeemasse

New York’i kõrgem riigiprokurör on saavutanud leppumise Upholdiga seoses platvormi krüptopõhise säästutoote CredEarn reklaamimisega. Leppumine põhineb süüdistustel, et Uphold reklaamis CredEarni turvalisena ja usaldusväärsena intressiga tagasitulekute saamise vahendina, samal ajal kui ta jäi välja mainimata olulised üksikasjad selle kohta, kuidas need tagasitulekud genereeriti ning kas sobivad regulaatorsed kaitsemeetmed kehtisid. Leppumise kohaselt peab Uphold kompenseerima mõjutatud kasutajaid ning see sisaldab ka pidevaid kohustusi osana riigi laiemast tegevusest krüptoga seotud reklaamimise kontrollimisel.

Uurimine keskendus CredEarnile – tootele, mille pakkus Cred, LLC ja selle peadirektor Daniel Schatt. 2019. aasta jaanuarist kuni 2020. aasta oktoobrini reklaamis Uphold CredEarni oma platvormil ja mobiilirakenduses usaldusväärse säästuvõimalusena atraktiivsete aastasissetulekutega. Siiski väitis riigiprokuratuur, et Uphold ei avaldanud, et CredEarni tagasitulekud pärinesid mikrolaenudest, mida andis madala sissetulekuga Hiina videomängijatele – laenasaajad olid sageli ilma krediitlugu või neil oli piiratud juurdepääs traditsioonilistele finantsteenustele. Tegelikult esitati reklaamis turvalisus ja usaldusväärsus ilma täieliku ülevaatega tegelikest riskidest ja krediitstruktuurist.

Uurimine jõudis järeldusele, et Upholdi reklaamis sisaldus väide „täielikust kindlustusest“, mis CredEarni tagas. Riigiprokuratuur leidis selle väite valeks – sellist kindlustuskaitset ei olnud sel ajal tarbijainvestorite digitaalsete varade kaotuste vastu. Lisaks tegutses Uphold ilma nõutava vahendaja- või kaubandusvahendaja-registreerimiseta, mis tõi kaasa lisakokkuleppimisprobleeme väljaspool valesti esitatud teavet.

Põhikokkuvõte

• Uphold peab maksma 5 miljonit dollarit otse mõjutatud CredEarni klientidele – summa ületab viis korda seda, mida Uphold reklaamimisest toote eest teenis.
• Mis tahes rahalisi vahendeid, mille Uphold saab Credi pankrottingimuste käigus (Cred, LLC oli neis tingimustes võlgnetud umbes 545 189 dollarit), suunatakse kahju saanud investoritele.
• See juhtum illustreerib krüptopõhiste renditulu loomise reklaamimisega kaasnevaid riske ning rõhutab selgete avalduste ja õige regulaatorse registreerimise tähtsust platvormidele, mis pakuvad investeerimislaadseid tooteid.
• New York’i tegevus peegeldab laiemat regulaatorset meeleolu krüptoreklaamimise suhtes, ühendades riigitasandi järelevalvet seotud valdkondades föderaalsete ülevalvajate tegevusega.
• Investorid ja platvormi kasutajad peaksid jälgima, kuidas hüvitust fondi jagatakse ning milliseid reforme Uphold peab rakendama, et tulevikus sarnaseid valesti esitusi vältida.

CredEarn, laenamismudel ja Upholdi kohustused

CredEarn esitati lihtsa säästuvõimalusena Upholdi ekosüsteemis, kuid kokkulepe põhines laenamismudelil, mis ühendas CredEarni mikrolaenudega, mida antakse kirjeldatud madala sissetulekuga Hiina laenasaajatele, kellel puudus tugev krediitlugu. Riigiprokuratuuri järelduste kohaselt genereerisid reklaamitud renditulud just neid mikrolaene, mitte stabiilseid ja selgelt kindlustatud tooteid. See struktuur tekitas küsimusi riskide läbipaistvuse kohta tarbijaklientidele, kes uskusid Upholdi tagatisi turvalisuse ja õiguspärase kindlustuskaitse kohta.

Credi rahaline olukord halvenes, kuna laenamistegevus hakkas tootma kaotusi alates 2020. aasta märtsist. Kaheksa kuu jooksul esitas Cred pankrotiavalduse, jättes tuhandeid Upholdi kasutajaid CredEarni kokkuleppega seotud kaotuste ohvriks. Leppumise raamistik näeb ette, et Uphold kompenseerib mõjutatud kliente otse, samas kui mis tahes summad, mille Uphold saab Credi pankrottkogust, suunatakse kahju saanud investoritele. Selle petusskeemi ohvrid saavad e-kirja teate, kui hüvitust fondi saabub, mis rõhutab halduse rõhku otsestel parandusmeetmetel neile, kes uskusid platvormi reklaamile.

Regulaatorne kontekst ja turu tagajärjed

New York’i tegevus ilmub laiema regulaatorse tegevuse kontekstis, mille eesmärk on krüptoplatformid, mis pakuvad investeerimislaadsid stiimuleid või lubavad renditulusid. Seotud arenguna algatas New York eraldi kohtuasja Coinbase’i ja Gemini vastu seoses ennustusturgudele sarnaste pakkumiste seaduslikkusega riigis kehtivate hasartmänguseaduste alusel. Samal ajal on Ameerika Ühendriikide Kaubandus- ja Tuletisinstrumendid Komisjon (CFTC) võtnud vastu New York’i seisukohta teatud krüptoturgude tegevuste kohta, väites, et föderaalne seadus sätestab ainuõiguse ennustusturgude üle. Nende tegevuste kokkulangevus näitab tugevnud tähelepanu sellele, kuidas krüptotooteid reklaamitakse, registreeritakse ja reguleeritakse nii riigitasandil kui ka föderaalsetel tasanditel.

Investorite ja krüptokasutajate jaoks tugevdab Upholdi leppumine mitmeid praktilisi järeldusi. Esiteks võivad isegi turvalisusega kaetud tooted peitda keerukaid krediit- ja likviidsusriske, mida ei avaldata alati läbipaistvalt. Teiseks võib puuduv vahendaja-registreerimine raskendada vastutuse ja taotlusõiguse kindlakstegemist. Kolmandaks kannab platvorm, kes aitab reklaamida väliste laenamisarrangutele tuginevat toodet, vastutust selle eest, et väited kindlustuse või muude kaitsemeetmete kohta on täpsed. Lõpuks tähendab muutuv regulaatorne maastik seda, et tulevased leppumised ja täitmismeetmed võivad uuesti määratleda, kuidas krüptoplatformid investeerimislaadsed tooted konstrueerivad ja avaldavad.

Kuna Credi pankrottingimused jätkuvad ja hüvitust kanalid kujunevad, peaksid lugejad jälgima, kuidas rahaliste vahendite jagamine toimub ning milliseid uusi vastavusnõudeid Uphold ja sarnased platvormid edaspidi rakendavad. See juhtum rõhutab ka pidevat pinget kiire krüptoproduktide innovatsiooni ja traditsioonilistes finantsturgudes kasutatavate turvalisusmeetmete vahel, mille eesmärk on kaitsta tarbijainvestoreid.

Selle kohta, kui laialdaselt regulaatorid neid eeskuju rakendavad teistele krüptoplatformide reklaamikampaaniatele, ja kas täiendavad leppumised või täitmismeetmed sunnivad sügavamaid muudatusi tootekujunduses, avalduste praktikas ja registreerimisnõuetes, on endiselt ebamääraselt. Kauplejad, kasutajad ja arendajad peaksid jälgima regulaatorsete uuenduste ja areneva raamistiku teadmisid, mis kujundavad krüptopõhiste renditulutoodete saadavust ja usaldusväärsust järgmistel kuudel.

Allikas: New York’i riigiprokuratuur. Taustaks on riigiprokuratuuri teade ja seotud materjalid, mille saab ametlikust pressiteatest ja sotsiaalmeediakanalitest, sealhulgas selle juhtumi käsitlemisest. Allikas: NY AG James Twitteri postitus.

Selle artikli algne versioon ilmus pealkirjaga „New York Forces Uphold to Pay $5M in Crypto Fraud Scheme“ veebisaidil Crypto Breaking News – teie usaldusväärne allikas krüptonovustest, Bitcoin-uudistest ja blockchaini uuendustest.