Les banques américaines se lancent dans la crypto au milieu d'opportunités et de risques

L'agence de notation Fitch Ratings exprime des inquiétudes concernant les banques américaines qui se sont rapidement développées dans les services de cryptomonnaies et d'actifs numériques, avertissant que ce qui peut sembler être des opportunités lucratives pourrait comporter des risques importants pour les banques individuelles et le système financier plus large.

Selon un rapport publié par l'agence, Fitch Ratings maintient que bien que les intégrations crypto, qui ont le potentiel d'augmenter les frais, les rendements et l'efficacité, apportent des avantages en termes de "réputation, liquidité, opérations et conformité", elles sont généralement risquées pour les banques.

Les banques américaines se précipitent dans la crypto entre opportunités et risques

Plusieurs grands prêteurs américains, dont JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup et Wells Fargo, ont annoncé des initiatives au cours des derniers mois pour offrir des services d'actifs numériques. Les réglementations seront mises à jour pour s'adapter à ces changements.

L'accent législatif actuel, en particulier le GENIUS Act et le CLARITY Act, pourrait ouvrir la voie à l'adoption généralisée des stablecoins, permettant une expansion sismique de la participation aux offres d'actifs numériques. Selon Fitch, de tels développements offrent aux banques une chance d'augmenter les revenus des frais, d'augmenter les rendements, de rationaliser les opérations et de moderniser les services — tout cela attire les institutions cherchant à croître dans un environnement macroéconomique difficile.

Fitch a déclaré que l'émission de stablecoins, la tokenisation des dépôts et l'utilisation de la technologie blockchain offrent aux banques des opportunités d'améliorer le service client. Ils permettent également aux banques de tirer parti de la vitesse et de l'efficacité de la blockchain dans des domaines tels que les paiements et les smart contracts.

Fitch a averti qu'elle pourrait réévaluer les modèles commerciaux ou les profils de risque des banques américaines ayant des expositions concentrées aux actifs numériques, ce qui pourrait nuire à leurs notations. L'agence a noté que bien que les avancées réglementaires aux États-Unis ouvrent la voie à une industrie des cryptomonnaies plus sûre, les banques font toujours face à une bataille difficile lorsqu'elles traitent avec des actifs numériques.

"Cependant, les banques devraient aborder de manière adéquate les défis liés à la volatilité des valeurs des cryptomonnaies, à la pseudonymité des propriétaires d'actifs numériques et à la protection des actifs numériques contre la perte ou le vol pour réaliser adéquatement les bénéfices en termes de revenus et de franchise", a déclaré Fitch

Fitch met en garde contre un autre risque qui pourrait découler de la croissance explosive du marché des stablecoins, en particulier s'il devient suffisamment important pour influencer d'autres domaines et institutions. Par exemple, l'adoption à grande échelle des stablecoins pourrait affecter la liquidité sur le marché du Trésor ou créer de nouveaux canaux d'instabilité financière.

Moody's, une importante société mondiale de services financiers, a également récemment mis en évidence les risques systémiques potentiels des stablecoins dans un rapport de fin septembre, arguant que l'adoption généralisée des stablecoins aux États-Unis pourrait finalement menacer la légitimité du dollar américain. La société a noté que la forte pénétration des stablecoins liés au USD, en particulier, peut affaiblir la transmission monétaire, surtout lorsque la tarification et le règlement se produisent de plus en plus en dehors de la monnaie nationale.

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