Myka de Sim Shagaya veut faire pour l'assurance ce que l'agence bancaire a fait pour la fintech

« Pourquoi si peu de Nigérians souscrivent-ils une assurance ? » Cette question découle naturellement des chiffres de pénétration de l'assurance au Nigeria. Avec une population de plus de 200 millions de personnes, plus de 70 % des Nigérians n'avaient aucune forme d'assurance en 2025, selon le Conseil nigérian des courtiers d'assurance agréés (NCRIB).

Lorsque Sim Shagaya, l'entrepreneur qui a fondé Konga, une plateforme de commerce électronique, ainsi qu'uLesson et Miva Open University, a commencé à chercher des réponses, il a obtenu la même réponse :  les Nigérians ne croient pas en l'assurance.

Pourtant, cette explication ne correspondait jamais tout à fait à ses observations. 

« Ce n'est pas que les Nigérians ne comprennent pas la protection », a-t-il déclaré à TechCabal lors d'un entretien le 11 mai. « Le désir de protection est là. Ce qui a manqué, c'est la distribution de produits de protection structurés aux personnes qui n'y ont pas eu accès. »

Après plus d'une décennie à bâtir des entreprises qui ont résolu des défis d'accès et de distribution, Shagaya a lancé Myka, un Broker digital agréé qui permet aux particuliers et aux entreprises d'acheter des produits d'assurance auprès de plusieurs fournisseurs. 

Myka est soutenu par Ventures Platform, TLcom, Shola Akinlade, co-fondateur de Paystack ; Ridwan Olalere, fondateur de LemFi ; et Olumide Soyombo, fondateur de Voltron Capital, dans le cadre d'un tour de table pré-seed non divulgué. Il se lance avec des produits d'assurance couvrant l'automobile, les appareils électroniques, les biens immobiliers, la santé, la vie et les voyages.

L'industrie milliardaire confrontée à un problème de distribution au détail

L'industrie nigériane de l'assurance a enregistré un total d'actifs supérieur à ₦4 000 milliards (2,9 milliards de dollars) au quatrième trimestre 2025, selon les données du rapport sur la performance du marché de l'assurance publié par la Commission nationale des assurances (NAICOM), le régulateur de l'assurance du pays. 

Malgré sa taille, la portée du secteur reste limitée, la plupart des primes d'assurance provenant de grandes entreprises clientes qui offrent généralement une couverture en tant qu'avantage social, a noté Shagaya. Cela laisse l'adoption au détail très en retard par rapport à l'échelle du marché.

La faible sensibilisation, la perception des coûts, les canaux de distribution limités et la faible confiance envers le secteur ont constitué un défi pour l'adoption de l'assurance par les Nigérians. 

« L'une des choses qui a posé problème dans le secteur est le manque de confiance, qui s'est instauré parce que le processus de paiement des Réclamations n'a pas été satisfaisant », a déclaré Shagaya. « Les Nigérians ont eu l'impression d'acheter une assurance, mais au moment de faire une réclamation, c'est fastidieux, c'est stressant, c'est difficile, et souvent ils ont le sentiment d'être traités injustement. »

Selon lui, ce déficit de confiance a été renforcé par la prévalence de fausses polices d'assurance et des dossiers fragmentés dans l'ensemble du secteur. Sans systèmes de vérification fiables, les consommateurs avaient du mal à confirmer que leur couverture était authentique.

Cependant, au cours de l'année écoulée, le secteur a fait l'objet de réformes à travers la loi de réforme du secteur de l'assurance du Nigeria 2025, qui a placé l'assurance au détail et la numérisation au cœur de la stratégie de croissance du secteur. La réforme vise à élargir l'accès, à renforcer les protections des consommateurs, à améliorer le règlement des Réclamations et à créer l'infrastructure nécessaire pour apporter l'assurance aux Nigérians qui ont été exclus du marché.

Pour Shagaya, les réformes créent les conditions nécessaires pour que Myka apporte l'assurance au détail à davantage de Nigérians.

Comment fonctionne Myka

La réponse de Myka au problème de l'assurance au Nigeria commence par une application grand public qui permet aux utilisateurs d'acheter des polices d'assurance dans plusieurs catégories et de recevoir leurs documents de police directement sur WhatsApp, selon Shagaya. 

Myka opère en tant que Broker digital, agrégeant des produits auprès de jusqu'à 17 assureurs souscripteurs, dont AIICO, Cornerstone, Coronation, Leadway, Rex et Tangerine, pour permettre aux clients de comparer les polices entre les fournisseurs.

Les compagnies d'assurance créent et souscrivent des polices, tandis que Myka distribue ces produits, gère l'intégration des clients et prend en charge l'expérience client, a-t-il noté. Elle s'intègre aux assureurs via des interfaces de programmation d'applications (API).

Shagaya a noté que la plateforme est conçue pour réduire les erreurs de documentation qui posent des problèmes lors des Réclamations d'assurance. Pour l'assurance automobile, Myka peut vérifier les informations sur les véhicules et faire correspondre les identités avec les bases de données réglementaires, selon lui. 

Myka adopte une approche différente des Réclamations en construisant des réseaux de réparation qui connectent les assurés, les personnes qui achètent des polices d'assurance, avec les prestataires de services. 

Il a donné l'exemple d'un client ayant une assurance pour appareils électroniques et un écran de téléphone endommagé qui peut signaler l'incident, recevoir des instructions pour se rendre dans un centre de réparation agréé et faire réparer l'appareil sans payer de sa poche. Le même modèle est en cours d'extension aux Réclamations d'assurance automobile pour réduire les temps d'immobilisation et supprimer les frictions.

Pour soutenir ce système, Myka utilise la vérification d'identité par le Numéro d'identification national (NIN), des contrôles biométriques et des outils basés sur l'IA qui comparent les informations des polices avec les données des Réclamations. 

Cependant, Shagaya a noté que la vente d'assurance via une application n'est qu'une partie de la vision de Myka.

La banque d'agence, mais pour l'assurance

Alors que le secteur des technologies d'assurance s'est concentré sur la distribution axée sur le numérique, Shagaya a soutenu que l'adoption de l'assurance au Nigeria pourrait être portée par une stratégie de distribution qui rend les polices d'assurance disponibles là où les gens prennent déjà leurs décisions d'achat.

« Les gens ont beaucoup parlé d'intégrer l'assurance dans les flux de paiement et dans les flux numériques, mais je pense que c'est une erreur. Je pense que cela ne reflète pas notre réalité », a-t-il dit. « La vérité, c'est que les flux au Nigeria sont très manuels pour beaucoup d'entreprises. Personne n'a fourni un canal permettant à un concessionnaire automobile de vendre une assurance tous risques ou au tiers au moment où la voiture est vendue. C'est un rôle que Myka cherche à remplir. »

Selon Shagaya, en mai, le Programme de parrainage structuré des clients de Myka a été admis dans le bac à sable réglementaire de la NAICOM conçu pour tester des produits, services et modèles commerciaux d'assurance innovants. 

Le programme de parrainage, a-t-il expliqué, permet à Myka d'explorer un modèle de distribution communautaire dans lequel des personnes et des organisations de confiance peuvent recommander des produits d'assurance au sein de leurs réseaux. Selon ce modèle, un pharmacien pourrait recommander ou vendre des produits d'assurance santé, tandis qu'un agent de voyages pourrait recommander une assurance voyage lors de la réservation d'un voyage international. Les associations communautaires et d'autres réseaux locaux pourraient également présenter des produits d'assurance à leurs membres via la plateforme partenaire de Myka. 

Le modèle s'est inspiré de la banque d'agence, qui a élargi l'accès aux services financiers en s'appuyant sur des agents locaux.

« Ce travail ne serait pas possible sans le type d'engagement réglementaire que la NAICOM a démontré », a-t-il dit. « Cette ouverture à l'exploration de nouveaux modèles — tout en maintenant les normes de protection des consommateurs qui devraient toujours passer en premier — c'est ce à quoi ressemble un régulateur réfléchi. Nous en sommes reconnaissants et nous nous engageons à honorer la confiance qu'elle représente. »

La stratégie de distribution de la startup a également séduit les investisseurs. Myka a été lancé avec un tour de table pré-seed non divulgué auprès d'un groupe d'investisseurs qui misent sur la nouvelle approche de distribution de l'assurance pour élargir l'adoption.

« Nous avons vu ces types de modèles d'agents fonctionner très bien et réussir pour certaines de nos sociétés de portefeuille, dont Moniepoint. Nous pensons qu'il doit y avoir une certaine innovation autour de la façon dont vous distribuez l'assurance », a déclaré Kola Aina, associé fondateur de Ventures Platform, à TechCabal lors d'un entretien.  « C'est pourquoi nous sommes impatients d'observer toute l'expérimentation que Sim et l'équipe mèneront au cours des prochains mois, au fur et à mesure qu'ils déploieront les produits. »

Aina a soutenu que la faible pénétration de l'assurance au Nigeria représente une opportunité de croissance significative pour le secteur.

« L'assurance peut jouer un rôle vraiment crucial dans l'amélioration de la prospérité, l'augmentation de la taille de l'économie et l'amélioration des moyens de subsistance », a-t-il ajouté. « Nous pensons que résoudre l'assurance à grande échelle au Nigeria peut contribuer à notre mission d'élargir et de démocratiser la prospérité. »

Comme la plupart des Brokers d'assurance, Myka génère des revenus en percevant des commissions des fournisseurs d'assurance pour les polices vendues via sa plateforme et son réseau de distribution. La startup rejoint un nombre croissant de startups dans le secteur de l'assurance, dont Curacel, Casava et PaddyCover, qui modernisent différents secteurs de l'industrie de l'assurance au Nigeria.

Plus d'une décennie après avoir bâti des entreprises dans le commerce électronique et l'éducation, Shagaya fait à nouveau le pari de la distribution.

« J'ai acquis beaucoup d'expérience dans la distribution au Nigeria, et je n'ai jamais vu ce problème de distribution aussi aigu que dans l'assurance », a-t-il dit. « L'ampleur du sous-service de ce marché est stupéfiante. »

Le succès de Myka dépendra de la justesse du diagnostic de Shagaya sur le problème de l'assurance au Nigeria. Si cette thèse se révèle exacte, cela pourrait signifier que des millions de Nigérians qui n'ont jamais souscrit d'assurance pourraient accéder à l'assurance d'une manière qui correspond à leur façon de prendre des décisions.