Les utilisateurs de portefeuilles crypto ont dépassé les 420 millions dans le monde fin 2024, selon les données de Statista et Crypto.com. Ce chiffre représente une augmentation de 230 % par rapport à 2020, lorsque environ 130 millions d'adresses de portefeuilles étaient actives. Cette croissance a été portée par les portefeuilles hébergés par les plateformes d'échange, les solutions d'auto-conservation comme MetaMask, et les portefeuilles mobiles dans les marchés émergents où les crypto servent d'outil financier pratique plutôt que d'actif spéculatif.
Ce qui stimule la croissance des portefeuilles
Les portefeuilles hébergés par les plateformes d'échange représentent la majorité des utilisateurs de crypto. Coinbase a signalé 110 millions d'utilisateurs vérifiés fin 2024. Binance revendique plus de 200 millions de comptes enregistrés dans le monde. Ces plateformes rendent la création de portefeuilles automatique lors de l'inscription d'un utilisateur, abaissant ainsi la barrière à l'entrée. Un nouvel utilisateur peut créer un compte, effectuer la vérification d'identité et détenir des crypto en quelques minutes.
Les portefeuilles d'auto-conservation ont également connu une croissance substantielle. MetaMask, le portefeuille Ethereum basé sur navigateur le plus populaire, a atteint plus de 30 millions d'utilisateurs actifs mensuels en 2024, selon Consensys. Trust Wallet, détenu par Binance, a signalé plus de 70 millions d'utilisateurs. Phantom, un portefeuille axé sur Solana, est passé de 2 millions à plus de 7 millions d'utilisateurs entre 2022 et 2024 avec l'expansion de l'activité DeFi et NFT sur Solana.
Les portefeuilles mobiles connaissent la croissance la plus rapide dans les marchés émergents. Au Nigeria, plus de 35 millions de personnes utilisent les crypto, selon une enquête de 2024 menée par KuCoin. Aux Philippines, GCash et Coins.ph ont intégré le trading de crypto dans leurs plateformes de paiement mobile, touchant des millions d'utilisateurs. En Argentine, où l'inflation annuelle a dépassé 200 % en 2024, des portefeuilles crypto comme Lemon Cash et Belo ont attiré des millions d'utilisateurs recherchant des stablecoins libellés en dollars. Les startups fintech qui se développent dans les marchés émergents intègrent de plus en plus des fonctionnalités de portefeuilles crypto.
Le rôle des portefeuilles institutionnels
La conservation institutionnelle de crypto est devenue un segment majeur. Coinbase Custody détient plus de 170 milliards de dollars d'actifs pour le compte de clients institutionnels, notamment des hedge funds, des fonds de pension et des fournisseurs d'ETF. Fidelity Digital Assets, lancé en 2018, conserve des milliards en Bitcoin et ether pour des investisseurs institutionnels. BitGo traite plus de 50 milliards de dollars de transactions mensuelles pour 700 clients institutionnels.
L'approbation des ETF Bitcoin au comptant aux États-Unis a créé une demande massive de conservation institutionnelle. Les 11 ETF approuvés détiennent collectivement plus de 100 milliards de dollars en Bitcoin, tous stockés dans des portefeuilles de conservation institutionnels. Coinbase Custody est le dépositaire du iShares Bitcoin Trust de BlackRock, le plus grand ETF crypto. Cette couche institutionnelle représente un nombre plus restreint de portefeuilles mais une part énorme de la valeur totale des crypto.
Les portefeuilles à calcul multi-parties constituent une catégorie en croissance pour les institutions. Fireblocks, qui fournit une conservation basée sur MPC, a traité plus de 6 000 milliards de dollars de transactions d'actifs numériques depuis son lancement. Les portefeuilles MPC divisent les clés privées entre plusieurs parties, éliminant les points de défaillance uniques. La croissance des revenus fintech dans le segment de la conservation reflète cette demande institutionnelle pour une infrastructure de portefeuilles sécurisée.
La technologie des portefeuilles évolue
L'abstraction de compte, introduite via la norme ERC-4337 d'Ethereum, rend les portefeuilles plus faciles à utiliser. Les portefeuilles crypto traditionnels exigent que les utilisateurs gèrent des phrases de récupération et paient des frais de gas en ETH. L'abstraction de compte permet aux portefeuilles d'implémenter la récupération sociale (où des amis ou la famille peuvent aider à restaurer l'accès), des transactions sans frais de gas (où l'application paie les frais) et des clés de session (qui permettent des actions pré-approuvées sans confirmations répétées).
Les portefeuilles intelligents construits sur l'abstraction de compte ont traité plus de 10 millions de transactions en 2024, selon Dune Analytics. Coinbase a lancé Smart Wallet en juin 2024, qui crée un portefeuille crypto en utilisant simplement une adresse e-mail ou une connexion biométrique, sans phrase de récupération requise. Safe (anciennement Gnosis Safe) gère plus de 100 milliards de dollars d'actifs via son portefeuille de smart contract, utilisé principalement par les DAO et les trésoreries crypto.
Les portefeuilles matériels offrent la plus haute sécurité pour l'auto-conservation. Ledger a vendu plus de 7 millions de portefeuilles matériels, selon l'entreprise. Trezor en a vendu plus de 2 millions. Ces appareils stockent les clés privées hors ligne, protégeant contre les attaques en ligne. Alors que les clients de la banque numérique approchent les 3,6 milliards, les portefeuilles crypto deviennent partie intégrante de la boîte à outils financière numérique plus large.
Ce que 420 millions de portefeuilles signifient pour l'industrie
Le chiffre de 420 millions représente environ 5 % de la population mondiale. À titre de comparaison, les utilisateurs d'Internet ont atteint des niveaux de pénétration similaires vers 2001. Si l'adoption des portefeuilles crypto suit une courbe de croissance similaire, le nombre de portefeuilles pourrait dépasser 1 milliard d'ici 2028, selon les projections de Crypto.com.
La diversité des portefeuilles est importante. La division entre portefeuilles hébergés par les plateformes d'échange et portefeuilles d'auto-conservation reflète différents besoins des utilisateurs. Les utilisateurs occasionnels et les traders préfèrent les portefeuilles d'échange pour la commodité. Les utilisateurs DeFi et les détenteurs soucieux de la confidentialité préfèrent l'auto-conservation. Les investisseurs institutionnels nécessitent une conservation réglementée avec couverture d'assurance. Cette segmentation stimule la spécialisation dans l'écosystème des portefeuilles.
Les portefeuilles évoluent d'outils simples de stockage de clés en interfaces financières complètes. Les portefeuilles modernes permettent aux utilisateurs de trader, staker, prêter, faire des ponts entre blockchains et interagir directement avec des applications décentralisées. La croissance des licornes fintech de 20 à plus de 300 inclut plusieurs entreprises de portefeuilles et de conservation. La base d'utilisateurs de 420 millions est la fondation sur laquelle la prochaine phase d'adoption des crypto sera construite.
