Czy możesz pozwolić sobie na emeryturę w Elk Country za 300 000 dolarów?

Wpis Czy stać Cię na emeryturę w kraju łosi za 300 000 dolarów? pojawił się po raz pierwszy na 24/7 Wall St..

Wielu Amerykanów marzy o przejściu na emeryturę w montańskim kraju łosi. Znają ten krajobraz, polowali tam przez lata i bez trudu wyobrażają sobie, że każdą jesień spędzają w górach. Czego często nie zrobili, to obliczenie różnicy między dziesięciodniową wizytą a całorocznym życiem tam w wieku 78 lat. Oto jak wyglądają liczby dla 67-letniego emeryta z portfelem o wartości 300 000 dolarów i 2 800 dolarów miesięcznie z Social Security.

Ile naprawdę kosztuje teraz zachodnia Montana

Pierwszą rzeczą, którą trzeba zaakceptować, jest to, że „zachodnia Montana" nie jest już jednym rynkiem. Doliny Bitterroot, Flathead i Gallatin wchłonęły dekadę pieniędzy spoza stanu i są wyceniane jak górskie miejscowości kurortowe. Hamilton stoi na tej granicy. Realistyczna matematyka emerytury klasy średniej sprawdza się w miejscach takich jak Dillon, Lewistown, Anaconda, Philipsburg i mniejszych miasteczkach na wschód od Divide, gdzie masz publiczne ziemie za tylnymi drzwiami bez płacenia czynszu jak w Bozeman.

W skali całego stanu obraz kosztów utrzymania potwierdza tę tezę. Regionalna parytet cen Montany wynosi 94,645, co jest drugim najniższym wynikiem w zachodnich Stanach Zjednoczonych po Wyoming. Stan zajmuje 5. miejsce ogólnie pod względem konkurencyjności podatkowej, bez podatku od sprzedaży i skromnych stawek podatku dochodowego od osób fizycznych. Inflacja pozostaje czynnikiem, ale emeryci żyjący głównie z Social Security otrzymują coroczne korekty kosztów utrzymania mające na celu pomoc w kompensowaniu rosnących cen z upływem czasu.

Realistyczny roczny budżet dla Montany

Dla samotnego emeryta w Dillon lub Lewistown, który już w pełni posiada skromny dom, realistyczny roczny budżet wygląda następująco:

• Podatek od nieruchomości, ubezpieczenie domu i rezerwa na konserwację domu o wartości 275 000 dolarów: około 6 000 dolarów
• Ogrzewanie, prąd, woda, internet, telefon w klimacie z mroźnymi zimami: około 3 800 dolarów
• Artykuły spożywcze według planu niskich kosztów USDA dla jednej osoby: około 4 200 dolarów
• Medicare Część B w wysokości 202,90 dolarów miesięcznie, plus Medigap Plan G, Część D, stomatologia, wzrok i odliczenie 283 dolarów w ramach Części B: około 6 800 dolarów
• Paliwo do ciężarówki, ubezpieczenie, opony i rezerwa na wymianę przy jeździe po terenie wiejskim: około 6 200 dolarów
• Licencje łowieckie i wędkarskie dla mieszkańców, znaczki, amunicja, wymiana optyki, przetwarzanie, zamrażarka: około 1 500 dolarów
• Różne, prezenty, podróże do rodziny, rezerwa awaryjna, stanowy podatek dochodowy od wypłat: około 5 000 dolarów

To daje około 33 500 dolarów rocznie. W porównaniu z 33 600 dolarami z Social Security i wypłatą 3,5% z 300 000 dolarów (około 10 500 dolarów), dochód brutto wynosi około 44 100 dolarów. Poduszka jest realna, ale cienka, i zakłada, że dom jest spłacony.

Gdzie plan się załamuje

Załamuje się w momencie, gdy musisz kupić dom. Skromne miejsce w Hamilton kosztuje teraz dobrze ponad 400 000 dolarów. Dillon i Lewistown są bardziej przystępne, ale jeśli cały portfel 300 000 dolarów zostanie przeznaczony na zakup gotówkowy, emeryt zostaje z życiem wyłącznie z Social Security, bez płynności na nowy dach, skrzynię biegów czy podwyżkę składki Medigap. Wynajem za 1 200 do 1 400 dolarów miesięcznie działa na papierze, ale pochłania całą wypłatę i nie zostawia nic na ciężarówkę ani znaczek. Szczera odpowiedź: ten scenariusz wymaga albo istniejącego spłaconego domu, kapitału przeniesionego ze sprzedaży gdzie indziej, albo docelowego miasteczka na tyle taniego, że dom za 180 000 do 220 000 dolarów pozostawia realny portfel. Lewistown i Miles City nadal to oferują. Hamilton nie.

To, czego większość analiz nie dostrzega

Dwa koszty strukturalne narastają przez całą emeryturę w Montanie. Pierwszym jest ubezpieczenie domu na styku terenów dzikich i zurbanizowanych. Ubezpieczyciele ponownie wyceniają i odnawiają polisy w całych północnych Skalistych Górach, a nieruchomość ubezpieczona za 1 400 dolarów pięć lat temu może dziś być wyceniona na 2 800 dolarów lub więcej, z wyższymi odliczeniami za wiatr i pożary. Zaplanuj, że będzie rosła szybciej niż ogólna inflacja.

Drugim jest krzywa starzenia się samego polowania. W wieku 67 lat samodzielne polowanie na łosie na ziemiach publicznych jest rozsądne. W wieku 78 lat zazwyczaj już nie jest. Emeryt, który przeprowadził się dla łosi, musi uczciwie oszacować lata, gdy będzie wynajmować tragarza, dzierżawić konia, polować bliżej drogi lub przestawić się na jelenie i ptaki. Specjalistyczna opieka zdrowotna to druga strona tego medalu: ortopedia, kardiologia i onkologia w wiejskiej Montanie oznaczają jazdę do Missoula, Billings lub Salt Lake. Uwzględnij linię transportu i zakwaterowania na podróże medyczne, bo nadejdą bez względu na to, czy je zaplanowałeś, czy nie.

Prawdziwa odpowiedź

Przejście na emeryturę w kraju łosi za 300 000 dolarów plus 2 800 dolarów miesięcznie może działać, ale tylko pod określonymi warunkami: spłacony lub prawie spłacony dom w naprawdę przystępnym cenowo miasteczku w Montanie, stopa wypłat około 3,5%, odpowiednie rezerwy na ubezpieczenie, opiekę zdrowotną i koszty pojazdu oraz gotowość do ewolucji aktywności na świeżym powietrzu wraz ze zmianami sprawności fizycznej. Zadbaj o te elementy, a plan może być trwały. Przeocz jeden lub więcej z nich, a rosnące koszty mieszkania, ubezpieczenia i opieki zdrowotnej w Montanie mogą wywrzeć znaczną presję na budżet.

Wpis Czy stać Cię na emeryturę w kraju łosi za 300 000 dolarów? pojawił się po raz pierwszy na 24/7 Wall St..