CBN cofa licencje 47 banków mikrofinansowych, gdy Sycamore powołuje się na problemy dziedziczne

Centralny Bank Nigerii (CBN) cofnął licencję operacyjną Sycamore Microfinance Bank, jednak firma fintech twierdzi, że decyzja ta dotyczy kwestii dziedzicznych związanych z bankiem MFB drugiego poziomu z siedzibą w Kano, którego licencję przejęła w ramach ekspansji w sektorze bankowym.

Sycamore znalazł się na liście CBN obejmującej 46 banków mikrofinansowych, którym cofnięto licencje w środę. Firma stwierdziła, że działanie regulacyjne dotyczy przejętego podmiotu i wynika z historycznych problemów z przestrzeganiem przepisów, które poprzedzają przejęcie, a nie z jej bieżącej działalności.

Cofnięcie licencji oznacza, że planowana ekspansja Sycamore poza cyfrowe pożyczki w kierunku regulowanych usług bankowych stoi teraz pod znakiem zapytania. Następuje to zaledwie dwa miesiące po tym, jak pożyczkodawca poinformował TechCabal, że planuje zbudować bazę depozytową przekraczającą ₦40 miliardów (29,13 miliona dolarów) w 2026 roku.

„Sycamore przejął podmiot w ramach planowanej ekspansji w zakresie przyjmowania depozytów i płatności" – stwierdziła firma w oświadczeniu przekazanym TechCabal w środę. „Firma była w trakcie integracji z grupą i infrastrukturą operacyjną dla tego podmiotu, gdy licencja została objęta ogólnosektorowym przeglądem zgodności CBN."

Firma dodała, że jej istniejące działalności pozostają w pełni operacyjne. Platforma pożyczek konsumenckich nadal działa na podstawie zgody Federalnej Komisji ds. Konkurencji i Ochrony Konsumentów (FCCPC), podczas gdy Sycamore Investment and Asset Management Limited (SIAML) pozostaje licencjonowana przez Komisję Papierów Wartościowych i Giełd (SEC).

„Wszystkie środki i inwestycje klientów są bezpieczne i w pełni dostępne. Firma będzie na bieżąco informować o postępach" – stwierdziła firma.

Podobnie jak kilka nigeryjskich firm fintech, Sycamore wszedł do sektora bankowego, przejmując istniejący bank mikrofinansowy, zamiast ubiegać się o nową licencję. Strategia ta pozwala firmom fintech uzyskać dostęp do możliwości przyjmowania depozytów, infrastruktury płatniczej i tańszego finansowania, przy jednoczesnym uniknięciu długotrwałego procesu licencjonowania.

CBN nie wyróżnił Sycamore w swoim środowym ogłoszeniu. W ciągu ostatnich dwóch dni cofnął licencje operacyjne 47 banków mikrofinansowych. Według regulatora, dotknięte instytucje nie spełniły warunków wymaganych do dalszego funkcjonowania jako licencjonowane instytucje finansarne.

Najnowsze działanie dotyczy mieszanki banków mikrofinansowych pierwszego poziomu, drugiego poziomu i stanowych, rozsianych po ponad tuzinie stanów, w tym Lagos, Kano, Abudży, Ogun, Kaduna i Rivers. Wśród dotkniętych instytucji są NowNow Digital MFB, Creditville MFB, Safegate MFB, Sycamore MFB, Gold MFB i Entrepreneur MFB.

Bank centralny stwierdził, że cofnięcia licencji zostały wywołane jednym lub kilkoma naruszeniami, w tym „niewystarczającymi aktywami do pokrycia zobowiązań, zamknięciem działalności bez zgody CBN, nieaktywnością i zaprzestaniem pośrednictwa finansowego, nierozpoczęciem działalności w ciągu 12 miesięcy od zatwierdzenia licencji oraz nieutrzymaniem minimalnych funduszy kapitałowych niezakłóconych stratami."

Krajowe MFB muszą utrzymywać minimalny wpłacony kapitał w wysokości ₦5 miliardów (3,62 miliona dolarów); stanowe MFB wymagają ₦1 miliarda (724 150 dolarów); banki pierwszego poziomu wymagają ₦200 milionów (145 729 dolarów); a banki drugiego poziomu potrzebują ₦100 milionów (72 865 dolarów).

Przypadek Goldman Microfinance Bank był poważniejszy. Bank wszedł już w stan likwidacji i dobrowolnie złożył wniosek o rozwiązanie. CBN stwierdził również, że pożyczkodawca był krytycznie niedokapitalizowany, nie posiadał wystarczających aktywów do pokrycia swoich zobowiązań i naruszył przepisy Ustawy o bankach i innych instytucjach finansowych (BOFIA) z 2020 roku.

Cofnięcie licencji Goldman weszło w życie 21 maja, podczas gdy pozostałe 46 cofnięć stało się skuteczne 1 lipca.

Szeroko zakrojone działanie egzekucyjne następuje w momencie, gdy regulator zaostrza nadzór nad nigeryjskim sektorem bankowym po zakończeniu procesu dokapitalizowania banków komercyjnych wcześniej w tym roku. Podkreśla również, że kontrola CBN wykracza poza pożyczkodawców komercyjnych i obejmuje instytucje mikrofinansowe, które nie spełniają już wymogów licencyjnych.

Porządkowanie rynku może również zmienić sposób, w jaki firmy fintech przejmują MFB w przyszłości. W miarę jak uśpione i niezgodne z przepisami banki mikrofinansowe znikają z rynku, cele przejęć prawdopodobnie staną się rzadsze, podnosząc premię za zgodne z przepisami instytucje, jednocześnie wzmacniając gotowość CBN do kontrolowania licencji nawet po zmianie własności.

Prawdziwa skala wymaga wyjścia poza integracje powierzchowne ku solidnej realizacji. Odfiltrowano szum z Moonshot 2026, optymalizując konferencję wyłącznie pod kątem wysokiej jakości połączeń między założycielami startupów, globalnymi operatorami finansowymi, liderami przedsiębiorstw i osobami przebudowującymi techniczne ramy Afryki. Kup bilety Early Bird z 20% zniżką przez ograniczony czas.