Colectorii de datorii au avertizat o văduvă de 72 de ani că ajutorul ei social era în pericol. Legea federală spunea altceva.

Colectorii de datorii au avertizat o văduvă de 72 de ani că indemnizația ei de asigurări sociale este în pericol. Legea federală a spus altceva. Articolul a apărut prima dată pe 24/7 Wall St..

O văduvă de 72 de ani își deschide corespondența și găsește încă o scrisoare de la o agenție de colectare. Telefonul sună în timp ce ia cina. Vocea de la celălalt capăt al firului o avertizează că cecul ei de asigurări sociale ar putea fi următor dacă nu plătește soldul cardului de credit – al ei sau cel lăsat de soțul ei decedat. A trecut deja prin cel mai greu an din viața ei. Acum cineva amenință singurul depozit care sosește în fiecare lună fără greș.

Această teamă este răspândită în prezent. Soldurile cardurilor de credit ale gospodăriilor sunt la niveluri record, DAE medie a cardurilor este de 21%, iar rata de restanță la aceste carduri este de 2,92% – suficientă presiune în sistem pentru a-i menține pe colectori activi la telefoane. Forumurile online sunt pline de văduve în vârstă care descriu aceeași scenă: un colector care sugerează că poate goli un cont curent care nu conține altceva decât prestații federale.

Ușurarea – și este una reală – vine dintr-o lege federală scrisă cu zeci de ani în urmă.

Ce spune de fapt Secțiunea 207

În temeiul Secțiunii 207 din Legea privind asigurările sociale, prestațiile de pensionare și de urmaș nu pot fi accesate de creditorii obișnuiți. O companie de carduri de credit, un cumpărător de datorii medicale, un colector de credite personale, o agenție privată de colectare: niciunul dintre aceștia nu poate popri o plată din asigurările sociale. Nici cecul, nici depozitul direct, nici o parte din acesta.

Un exemplu din viața reală este util. Să presupunem că prestația lunară este de 1.800 de dolari după ajustarea costului vieții (COLA) din 2026 de 2,8%. Un colector cu o hotărâre judecătorească pentru 9.000 de dolari datorie pe cardul de credit nu are nicio autoritate legală de a lua nimic din cei 1.800 de dolari. Chiar dacă dau în judecată și câștigă, partea din asigurările sociale este exceptată.

Guvernul federal a creat un al doilea nivel de protecție chiar la bancă. Atunci când prestațiile sosesc prin depozit direct, banca este obligată să protejeze automat până la două luni de plăți de prestații față de un ordin de poprire. Deci, dacă 1.800 de dolari intră în cont în fiecare lună, aproximativ două luni de depozite din cont sunt protejate înainte ca orice blocare să le poată atinge, fără formulare de completat și fără prezență în instanță.

Pasul practic esențial: mențineți acele depozite de prestații identificabile. Dacă mută bani între conturi sau amestecă prestațiile cu alte depozite într-un mod care ascunde sursa, protecția automată devine mai greu de aplicat. Un cont separat sau, cel puțin, o evidență clară a depozitelor face ca protecția să fie ușor de recunoscut de bancă.

Despre datoria soțului decedat

Întrebarea mai dificilă este dacă datorează ceva. Ca regulă generală, soțul/soția supraviețuitor/supravietuitoare nu este personal responsabil/responsabilă pentru datoriile care erau doar pe numele soțului/soției decedate. Acele datorii sunt plătite din averea sa, iar dacă averea nu le poate acoperi, creditorul trebuie de obicei să suporte pierderea.

Două excepții sunt importante. În statele cu regim matrimonial de comunitate a bunurilor, soțul/soția supraviețuitor/supravietuitoare poate împărți responsabilitatea pentru datoriile contractate în timpul căsătoriei. Și în cazul conturilor comune, unde ambele nume apăreau pe card, ea rămâne răspunzătoare pentru sold. Colectorii confundă uneori această distincție și vorbesc ca și cum fiecare datorie s-ar transfera automat. Nu este așa.

Datoriile federale se comportă diferit. Guvernul federal poate în continuare să acceseze asigurările sociale pentru impozite federale restante, împrumuturi studențești federale restante și pensie alimentară sau întreținere dispusă de instanță. Un colector de carduri de credit nu se află pe această listă.

Cum să opriți presiunea

Două aspecte fac cea mai mare diferență.

1. Informați colectorul, în scris, că fondurile sunt prestații federale exceptate. În temeiul Legii privind practicile echitabile de colectare a datoriilor, ea poate solicita, de asemenea, ca aceștia să înceteze să o contacteze telefonic, iar ei trebuie să se conformeze. O scurtă scrisoare recomandată face mai mult decât ore de dispute la telefon.
2. Protejați evidența depozitelor. Mențineți asigurările sociale în flux într-un cont unde depozitele sunt clar etichetate ca prestații federale. Evitați amestecarea cu cadouri în numerar, salariu cu fracțiune de normă sau transferuri care tulbură evidența. Dacă intervine vreodată o blocare, protecția automată de două luni a băncii intră în vigoare.

Dacă un colector continuă să sune după o cerere scrisă de încetare sau depune o acțiune în judecată, o clinică juridică gratuită sau un avocat specializat în dreptul vârstnicilor poate rezolva de obicei situația rapid. Multe state oferă, de asemenea, o linie de asistență juridică pentru seniori fără niciun cost.

Cel mai important aspect: cecul de asigurări sociale îi aparține. Durerea și o grămadă de facturi neplătite pot face pe oricine să se simtă într-un colț, dar depozitul lunar care plătește chiria și factura la electricitate este protejat prin lege federală față de persoanele care sună. A ști asta înainte de următorul apel telefonic schimbă întreaga conversație.

Colectorii de datorii au avertizat o văduvă de 72 de ani că indemnizația ei de asigurări sociale este în pericol. Legea federală a spus altceva. Articolul a apărut prima dată pe 24/7 Wall St..