Нью-Йорк змушує Uphold сплатити $5 млн у схемі шахрайства з криптовалютою

Головний прокурор Нью-Йорка уклав мирову угоду з Uphold щодо просування платформою криптовалютного продукту для заощаджень CredEarn. Угода стосується звинувачень у тому, що Uphold рекламував CredEarn як безпечний і надійний інструмент для отримання процентного доходу, не розкриваючи при цьому суттєвих деталей про те, як формувався цей дохід і чи поширювався на нього належний регуляторний захист. Угода зобов'язує Uphold компенсувати збитки постраждалим користувачам і передбачає подальші зобов'язання в рамках масштабніших зусиль штату щодо контролю над криптовалютними промоакціями.

Розслідування зосередилося на CredEarn — продукті компанії Cred, LLC та її генерального директора Деніела Шатта. З січня 2019 року по жовтень 2020 року Uphold рекламував CredEarn користувачам своєї платформи та мобільного додатку як надійний варіант заощаджень із привабливою річною прибутковістю. Однак офіс генерального прокурора стверджує, що Uphold не розкрив інформацію про те, що прибутковість CredEarn формувалася за рахунок мікропозик, виданих малозабезпеченим гравцям у відеоігри з Китаю — позичальникам із мінімальною або відсутньою кредитною історією та обмеженим доступом до традиційних фінансових послуг. По суті, рекламована безпека та надійність були представлені без повної картини щодо базових ризиків і кредитної структури.

Розслідування встановило, що реклама Uphold містила твердження про «комплексне страхування», яке нібито забезпечує CredEarn, — заяву, яку офіс генерального прокурора визнав хибною. На той момент не існувало жодного страхового покриття, що захищало б роздрібних інвесторів від втрат цифрових активів. Крім того, Uphold діяв без необхідної реєстрації брокера-дилера або товарного брокера-дилера, що породжувало проблеми з дотриманням вимог, окрім самого введення в оману.

Ключові висновки

• Uphold зобов'язаний виплатити 5 мільйонів доларів безпосередньо постраждалим клієнтам CredEarn — сума, що перевищує п'ятикратний розмір комісійних, які Uphold отримав від просування цього продукту.
• Будь-які кошти, стягнуті Uphold у рамках поточного провадження у справі про банкрутство Cred (компанії Cred, LLC було заборговано приблизно 545 189 доларів у цьому провадженні), будуть перерозподілені між постраждалими інвесторами.
• Справа підкреслює ризики криптовалютних промоакцій, що генерують прибутковість, і важливість чітких розкриттів та належної регуляторної реєстрації для платформ, які пропонують інвестиційноподібні продукти.
• Дії Нью-Йорка відображають загальніший регуляторний настрій щодо криптовалютного маркетингу, узгоджуючи нагляд на рівні штату з федеральним контролем у суміжних сферах.
• Інвесторам і користувачам платформи слід стежити за тим, як розподіляється відшкодування і які реформи Uphold має запровадити, щоб запобігти подібному введенню в оману в майбутньому.

CredEarn, модель кредитування та зобов'язання Uphold

CredEarn позиціонувався як простий варіант заощаджень в екосистемі Uphold, проте схема залежала від моделі кредитування, яка пов'язувала CredEarn із мікропозиками, виданими китайським позичальникам, описаним як малозабезпечені та позбавлені надійної кредитної історії. Ця модель, згідно з висновками генерального прокурора, генерувала рекламовану прибутковість шляхом спрямування коштів у ці мікропозики, а не через стабільні, чітко застраховані продукти. Така структура поставила під сумнів прозорість ризиків для роздрібних клієнтів, які покладалися на запевнення Uphold щодо безпеки та законного страхового покриття.

Фінансове становище Cred погіршувалося в міру того, як кредитна практика починаючи з березня 2020 року генерувала збитки. Протягом восьми місяців Cred подав заяву про банкрутство, залишивши тисячі користувачів Uphold уразливими до втрат, пов'язаних із домовленістю щодо CredEarn. Рамки мирової угоди зобов'язують Uphold безпосередньо компенсувати збитки постраждалим клієнтам, тоді як будь-яке відшкодування з конкурсної маси Cred буде спрямоване постраждалим інвесторам. Клієнти, які постраждали від схеми, отримають електронне повідомлення, коли надійдуть кошти для відшкодування, що підкреслює наголос адміністрації на прямому відновленні для тих, хто довірився маркетингу платформи.

Регуляторний контекст і наслідки для ринку

Дії Нью-Йорка відбуваються на тлі ширшої тенденції регуляторної активності, спрямованої проти криптовалютних платформ, що пропонують інвестиційноподібні стимули або обіцяють прибутковість. У суміжному розвитку подій Нью-Йорк порушив окреме судове провадження проти Coinbase і Gemini щодо законності пропозицій, подібних до ринків прогнозування, відповідно до законодавства штату про азартні ігри. Паралельно Комісія з торгівлі товарними ф'ючерсами США оскаржила позицію Нью-Йорка щодо певних видів діяльності на криптовалютному ринку, стверджуючи, що федеральне законодавство закріплює повноваження щодо ринків прогнозування. Збіг цих дій свідчить про посилений контроль над тим, як криптовалютні продукти рекламуються, реєструються та регулюються як на рівні штатів, так і на федеральному рівні.

Для інвесторів і користувачів криптовалют мирова угода з Uphold підкріплює кілька практичних висновків. По-перше, навіть продукти, що рекламуються під виглядом безпечних, можуть нести складні кредитні та ліквідні ризики, які не завжди прозоро розкриваються. По-друге, відсутність належної реєстрації брокера-дилера може ускладнити підзвітність і можливість захисту. По-третє, коли платформа бере участь у просуванні продукту, пов'язаного із зовнішніми кредитними угодами, вона несе відповідальність за забезпечення точності тверджень про страхування або інший захист. Нарешті, мінливий регуляторний ландшафт означає, що майбутні мирові угоди та правозастосовні дії можуть змінити підходи криптовалютних платформ до структурування та розкриття інформації про інвестиційноподібні пропозиції.

У міру того як провадження у справі про банкрутство Cred продовжує розгортатися та формуються канали відшкодування, читачам слід стежити за тим, як відбувається розподіл коштів і які нові стандарти відповідності запроваджують Uphold та аналогічні платформи. Справа також підкреслює постійну напругу між стрімкою інновацією продуктів у криптовалютній сфері та захисними механізмами, на які традиційні фінансові ринки покладаються для захисту роздрібних інвесторів.

Залишається невизначеним те, наскільки широко регулятори застосовуватимуть ці прецеденти до інших маркетингових кампаній криптовалютних платформ і чи змусять додаткові мирові угоди або правозастосовні дії до глибших змін у дизайні продуктів, практиці розкриття інформації та вимогах до реєстрації. Трейдери, користувачі та розробники мають уважно стежити за регуляторними оновленнями та еволюційними рамками, які визначатимуть доступність і достовірність криптовалютних продуктів із прибутковістю в найближчі місяці.

Джерело: офіс генерального прокурора Нью-Йорка. Для довідки, оголошення генерального прокурора та пов'язані матеріали доступні через прес-реліз відомства та соціальні канали, включно з висвітленням справи. Джерело: публікація NY AG James у Twitter.

Ця стаття була спочатку опублікована як New York Forces Uphold to Pay $5M in Crypto Fraud Scheme на Crypto Breaking News — вашому надійному джерелі новин про криптовалюти, Bitcoin та оновлення блокчейну.