ACA Group調查發現，人工智能在金融服務合規與運營中的應用普遍但深度不足

根據金融服務領域領先的治理、風險與合規（GRC）顧問機構 ACA Group（ACA）發布的最新調查，儘管人工智慧的認知度與實驗性使用已相當普遍，但其在金融服務合規與營運領域的實際採用仍然薄淺，且大多停留在非正式層面。這項針對合規與營運專業人員的調查發現，雖然絕大多數公司在某種程度上都在使用 AI，但在各業務職能中實現有意義的嵌入式部署仍屬例外而非常態。

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這項調查涵蓋逾 200 家美國公司，於 2026 年 4 月下旬配合 GAIM Ops 大會進行，是迄今為止對 AI 在投資管理與金融服務公司合規及營運職能中實際滲透情況最為詳盡的調查之一。本調查在子業務職能層級進行檢視，涵蓋 20 個獨立的合規與營運職能，以揭示 AI 真正嵌入的領域，以及僅流於形式的領域。

根據調查，84% 的受訪者表示其所在組織正在使用 AI。但按具體業務職能細分後，在所調查的 20 個合規與營運子職能中，僅有十分之一報告有積極使用 AI。在合規方面，所有職能的平均使用率不足 20%；在營運方面，這一數字降低到約 5%。

「金融服務公司顯然正在關注 AI，但認知與整合之間仍存在顯著落差，」ACA Group 產品與工程負責人 Jody Kochansky 表示。「數據告訴我們，大多數公司仍處於實驗階段，依賴獨立於核心工作流程之外的桌面工具。真正的機會——也是真正的挑戰——在於從非正式使用轉向嵌入式、受治理、可審計的部署。」

調查還發現：

• 桌面 AI 佔主導地位。 目前 AI 使用的大多數形式是桌面工具，例如在整合工作流程之外使用的 ChatGPT、Microsoft Copilot 和 Claude。不足 5% 的受訪者符合調查所稱「熟練從業者」或「平台操作者」的定義，即在營運中嵌入內部自建或第三方 AI 的公司。
• 合規計劃管理引領採用。 在合規領域，AI 使用最活躍的領域是合規計劃管理，其次是電子通訊監控和行銷審查。值得注意的是，儘管監管機構對員工交易監控和道德準則給予更多關注，但這兩項在當前使用率和前瞻性願望清單上的排名均偏低。
• 營運是尚未開發的前沿領域。 營運職能報告的當前 AI 採用率甚至低於合規部門，其中市場數據品質控制、現金對帳和持倉對帳是使用率最高的場景。許多營運專業人員將 AI 採用有限歸因於營運數據的高度結構化特性，隨著 AI 能力的成熟，這一理由或許將讓步於更廣泛的部署。
• 合規測試與監控高居願望清單首位。 當被問及未來 12 個月最希望在哪些領域部署 AI 時，受訪者將合規測試與監控排在首位，其次是電子通訊監控以及行銷與廣告審查。
• 增長預測或許已屬保守。 受訪者預測，特定職能的合規 AI 使用率將在未來 12 個月內從 18% 增加到 33%，營運方面則從約 5% 增加到 13%。鑑於自調查於三月進行以來所觀察到的快速加速，實際採用率很可能顯著超越這些預測。

調查結果也指向市場中更廣泛的張力：公司認識到 AI 的潛力，但在高度監管的環境中面臨謹慎推進的壓力。監管審查、AI 生成錯誤的風險、數據治理缺口，以及維護清晰審計軌跡的需求，都是驅使謹慎態度的因素。

「我們正在進入代理式 AI 的時代，這代表 AI 在金融服務組織中運作方式的根本性轉變，」ACA Group AI 與顧問服務負責人 Josh Broaded 表示。「隨著 AI 開始在工作流程中採取自主行動，治理問題變得更加關鍵。公司應以看待新員工的方式來看待 AI 代理：從一開始就賦予明確的權限、清晰的職責範圍，並內建監督機制。」