自動化如何簡化您的財務

不斷追蹤帳單、儲蓄和投資可能令人精疲力竭,感覺就像在已經繁忙的生活中又增添了一項雜務。但有一種方法可以減輕您的負擔:自動化。「這是我對於保持任何財務目標進度的最佳建議,無論是為某事存錢、償還債務,還是只是保持現金流的有序性,」MakeCents執行長兼認證理財規劃師Cindy Marques說。

透過自動化讓財務管理更輕鬆

自動化您的財務通常意味著設定帳單的自動付款,以及從您的銀行帳戶自動扣除定期投資或儲蓄。設定過程可能聽起來繁瑣,但專家表示,一旦大部分帳單付款實現自動化,就能為您的財務帶來結構,並為您的預算成功奠定基礎。

「自動化事務並讓您的生活更輕鬆大有幫助,」Marques說。「即使您是一個相當積極主動的人,這也能讓您更容易保持正軌並確保朝著目標前進。」她表示,這消除了與自己協商的可能性。例如,具有先消費心態的人可能會推遲儲蓄。但如果該金額是自動化的,就更容易將其視為帳單。「您只需完成它,」她說。

自動化支持而非取代預算編制

另一個好處是避免帳單和信用卡的滯納金或手續費。Marques表示,從租金到水電費、儲蓄到投資,任何項目都可以自動化。對於可變帳單,例如信用卡,她建議以最低金額自動化信用卡帳單付款,並每月手動支付其餘部分。

但自動化並不能取代預算編制的需求。Credit Canada認證信用顧問兼經理Michael Bergeron表示,預算編制永遠是個人理財規劃的關鍵支柱。「自動化只是支持。這是一種幫助我們保持在預算範圍內的策略,」他說。例如,如果您已經還清債務,這筆錢現在可以自動分配到其他地方,例如儲蓄或投資——而這種洞察只有在您持續追蹤預算時才會發生。

了解哪些可以(和不能)自動化

然而,許多人不知道如何自動化付款。Bergeron表示,自動化的第一步是制定結構化預算,滿足需求、慾望和其他優先事項。「一旦我們有了結構化預算,就可以考慮要自動化什麼,」他說。

Marques表示,了解哪些可以自動化的簡單方法是列出所有固定的定期支出,例如租金或房貸、汽車保險和電話費等。然後,查看您的發薪日,開始將帳單付款和儲蓄與發薪日對齊。例如,固定付款(如租金)可以與到期日之前的薪水對齊,並設定自動扣款。大多數帳單和儲蓄的定期付款都可以通過網上銀行平台或公用事業服務(如網路供應商或保險公司)輕鬆設定。

Bergeron表示,人們仍需密切關注銀行對帳單,以確保沒有重複收費、技術錯誤或透支費用。此外,某些自動化設定可能有結束日期,這意味著您必須重新設定付款。「如果您不密切注意這一點,那麼顯然可能會發生一些漏付和延遲付款的情況,」他說。

您可能無法自動化所有可變支出,例如雜貨費或燃料費用。「總會有某種形式的資金管理結構需要您手動主導,以確保我們盡最大能力遵循預算,」他說。

雖然自動化可能適用於大多數人,但Bergeron表示,對於不精通技術的人來說可能具有挑戰性。他表示,如果存在障礙,他不建議在他們了解其價值和好處之前自動化財務。「但對於大多數人來說,這是一項極具價值的好處,」Bergeron說。

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本文《自動化如何簡化您的財務》首次發表於MoneySense。