Chidubem Ogbuefi,奈及利亞加密貨幣支付新創公司 CoinCircuit 的執行長兼創辦人,持有的加密貨幣比現金還多。
對他來說,使用數位資產支付通常比兌換成奈拉、等待銀行轉帳或處理銷售點(PoS)提款更簡單。
然而,這種「加密貨幣便利性」並未轉化為現實世界的使用案例。
在拉哥斯的商店、餐廳和零售店,當他詢問能否使用加密貨幣支付時,答案通常都是一樣的:不行。這讓他感到沮喪。
「這種摩擦促使我建立 CoinCircuit,」Ogbuefi 說。「不是因為人們沒有加密貨幣,而是因為企業不想處理它。」
CoinCircuit 於 2025 年 12 月推出,是一家奈及利亞新創公司,建立支付基礎設施,讓企業和個人能夠接受加密貨幣支付,而無需成為加密貨幣企業本身。
該產品介於想要使用數位資產支付的客戶和寧願收到奈拉或穩定幣而不必擔心錢包、波動性或合規性的商家之間。
Ogbuefi 將其描述為類似 Paystack 的產品,如果這家奈及利亞支付巨頭完全專注於數位資產的話。Paystack 使企業能夠接受客戶以不同當地貨幣支付。
Ogbuefi 使用加密貨幣消費的習慣在奈及利亞並不常見,法定貨幣奈拉仍然主導日常交易。
他並不否認這個現實。他認為,加密貨幣在奈及利亞的使用方式經常被誤解。
大量的加密貨幣活動已經存在,但很少出現在超市收銀台或餐廳櫃檯。
支付是私下進行、點對點或在正式商家環境之外進行。當客戶想在公共場所使用加密貨幣消費時,基礎設施卻是缺失的。
「很多時候,人們走進商店詢問是否可以使用加密貨幣支付,」Ogbuefi 說。「當答案是否定的時候,他們就離開了。我也是這樣做的。」
從他的角度來看,問題不在於需求,而在於設計。
大多數現有的加密貨幣支付工具要麼完全排除奈及利亞,要麼假設商家想要自己保管數位資產。像 CoinPayments 或 Binance Pay 這樣的全球平台通常不支援非洲國家,或者限制當地貨幣開票。
「你無法用奈拉或迦納塞地生成發票,」他說。「所以我想在一個產品中解決所有問題。」
CoinCircuit 的設計從合規優先的方法開始。
註冊後,用戶將自己標識為個人(如獨立創業者、自由工作者或內容創作者)或註冊商家和企業。
企業用戶需要提交企業事務委員會(CAC)文件或同等的監管文件。個人提交個人身份證明。所有用戶完成了解客戶(KYC)檢查以允許交易監控。
一旦批准,用戶連接兩樣東西:當地法幣銀行帳戶和可選的加密貨幣錢包。然後 CoinCircuit 成為介於客戶和商家之間的層級,將一種支付偏好轉換為另一種。
商家可以創建用於店內或線上的支付頁面。該頁面以商家名稱和標誌為品牌,可以通過連結或印刷的快速回應(QR)碼訪問。當客戶掃描代碼時,他們會被帶到結帳頁面,在那裡輸入他們想支付的金額。
重要的是金額如何報價。商家可以選擇以奈拉或美元報價。如果頁面設定為奈拉,客戶看到的是奈拉。如果設定為美元,客戶看到的是美元。CoinCircuit 處理其他一切。
透過與服務提供商合作,該新創公司能夠實現即時結算。如果客戶使用加密貨幣或穩定幣支付,商家可以根據其偏好,直接將奈拉收到銀行帳戶或在錢包中收到像 Tether(USDT)這樣的穩定幣。
「背後的邏輯是,你用客戶理解的貨幣向他們報價,同時你收到你理解的貨幣,」Ogbuefi 說。「我們將增加更多貨幣,如迦納塞地、肯亞先令和南非蘭特,以幫助商家將支付收集擴展到更廣泛的市場。」
除了本地和外幣結算,CoinCircuit 支援一系列加密貨幣和穩定幣的支付,包括 Ether(ETH)、Solana(SOL)、TRON(TRX)、Binance Coin(BNB)、USD Coin(USDC)和 Tether(USDT)。
CoinCircuit 商家甚至創作者可以創建發票並發送給客戶,客戶可以選擇使用加密貨幣或法幣支付。圖片來源:TechCabal。
這些支付在多個區塊鏈網路上運行,包括 Ethereum、Binance Chain、Solana 和 TRON,交易費通常低於 1 美元。
Ogbuefi 表示,隨著產品適應不同市場的支付偏好,該新創公司計劃隨時間擴展對其他加密資產和網路的支援。
產品的這種靈活性對雙方都有利:偏好持有數位資產的加密貨幣原生商家可以向客戶報奈拉或美元價格,仍然收到加密貨幣或穩定幣。
商家可以接受來自加密貨幣支付客戶的付款,只收到當地貨幣。
根據 Ogbuefi 的說法,CoinCircuit 不持有客戶資金。當進行支付時,加密資產會自動通過提供流動性和監管保障的加密金融服務提供商進行兌換。服務提供商從匯率價差中賺錢,而 CoinCircuit 從客戶交易中收取 1% 的費用。
例如,當客戶完成 10 美元的交易時,CoinCircuit 收取 0.1 美元的費用。
Ogbuefi 表示,這種結構允許 CoinCircuit 在不接觸存款的情況下運營,同時仍然提供即時結算,他認為這是信任的關鍵特徵。
「企業主不應該等待才能收到錢,」他說。「一旦你的客戶使用加密貨幣支付,你就能立即收到錢。」
在一個延遲和失敗支付在客戶的懷疑和不信任中扮演重要角色的市場中,這種即時性很重要。
CoinCircuit 於 2025 年以創辦人個人儲蓄的 2,000 美元起步。Ogbuefi 以軟體和區塊鏈工程師的身份開始他的科技之旅,作為唯一的創辦人和技術執行長領導公司;該新創公司運營一個精實的五人團隊,包括工程師和一名行銷人員。
Chidubem Ogbuefi,CoinCircuit 執行長兼創辦人。圖片來源:CoinCircuit。
Ogbuefi 表示,CoinCircuit 的營運成本保持在低水平,徘徊在每月 100 至 200 美元之間。仍處於早期階段,Ogbuefi 說他目前自掏腰包建立產品,尚未從業務中獲利。
在底層,CoinCircuit 運行在事件驅動架構上,旨在同時處理多種貨幣和區塊鏈。每筆交易都會生成臨時支付地址,使用後過期,模仿傳統支付會話逾時的方式。
它還運營一個代理聊天機器人 CoinCircuit AI,嵌入在商家儀表板中。商家可以詢問有關交易量、客戶行為或業務績效的問題,並收到有關其業務健康狀況的回應。
「我們使用 ChatGPT 建立 AI 代理,」Ogbuefi 說。「我們不必建立自己的模型。我們建立了一個工具列表,並給予 [ChatGPT] 訪問它可以用來訓練模型的所有內容,包括訪問網路搜尋功能。除了開發成本外,運行 CoinCircuit 不會讓我們花費任何東西,因為你只是賦予現有模型訪問你的工具和工作流程的能力。」
這種方法反映了公司更廣泛的理念:狹窄建構,避免不必要的基礎設施,只在直接改善產品的地方支出。
自推出以來,CoinCircuit 表示已處理超過 1,200 萬奈拉(8,500 美元)的交易,主要由零售業務、服裝品牌、餐廳、酒店、速食店和清關轉運業務推動。
大多數是透過 Ogbuefi 的個人關係和他向其推銷並說服採用該產品的其他商家加入的。
Henry Paris,拉哥斯街頭服飾品牌 Vanityiisland Atelier 的創意總監,就是其中之一。對 Paris 來說,CoinCircuit 解決了他一直在迴避的問題。客戶——主要是年輕男性——不斷要求使用加密貨幣支付。他不斷拒絕。
「我不做加密貨幣,」Paris 說。「當時,我不想持有加密貨幣或擔心出售它。」
在與 Ogbuefi 交談後,Paris 同意嘗試 CoinCircuit。設置只需幾分鐘。他列印了 QR 碼並放在他的商店裡。
「每次他們使用加密貨幣支付,奈拉就會進入我的銀行帳戶,」他說。「這讓我驚訝。」
Paris 現在定期使用 CoinCircuit 進行店內支付。客戶掃描 QR 碼,使用加密貨幣或穩定幣支付,並將奈拉直接收到他們的當地銀行帳戶。該系統消除了管理錢包、價格波動或通過加密貨幣交易所將加密貨幣轉換回奈拉的需要。
根據 Paris 的說法,除了便利之外,使用 CoinCircuit 的一個意外好處是定價。
「當人們使用加密貨幣支付時,我通常會獲得比零售價略多的金額,」Paris 說,指的是當客戶將奈拉價格轉換為與美元掛鉤的穩定幣如 USDT 時的外匯價差。「我甚至不注意費用,因為我總是獲得更多。」
然而,Paris 對 CoinCircuit 對商家的作用很清楚。雖然它解決了一個邊緣問題,但他說經營非正式業務的商家可能仍然難以看到其真正的好處。
「我不會說它是關鍵任務,」他說。「我的業務以前靠現金、轉帳和 PoS 運作。但擁有它很好,特別是對於想要支付的加密貨幣原生用戶,以及不想承受壓力的商家。」
像 CoinCircuit 這樣的產品,如果實現規模化,可以為喜歡隨身攜帶數位資產的原生用戶簡化加密貨幣消費。它還為不懂行的企業主和中型企業提供了一種接觸年輕、使用加密貨幣的人群的方式,而不會讓自己暴露於加密貨幣相關風險。
奈及利亞已經存在一些加密貨幣支付閘道。Ogbuefi 說他嘗試了這些產品,發現它們在兩個方面有所不足:產品價值和可用性。
「它們沒有給我我想要的東西,」他說。「我想要一些簡單的東西,不懂加密貨幣的人可以自己設定。」
這種關注影響了 Ogbuefi 和他的小團隊如何建構 CoinCircuit:隱藏使用加密貨幣的用戶體驗複雜性,使其對不太精通的企業主來說足夠簡單和直觀,可以開始使用。
Ogbuefi 也敏銳地意識到對他業務存在的威脅。幾家奈及利亞金融科技公司經營法幣支付閘道,例如 Paystack。Paystack 由 Stripe 擁有,這是一家在 2024 年重新引入穩定幣支付的全球支付公司。相關地,聯合創辦人推測,支付巨頭觸及數位貨幣並不會不合適。
當被問及 Paystack——或進一步延伸 Stripe——是否最終可能透過啟用加密貨幣結算來威脅 CoinCircuit 時,Ogbuefi 保持務實。CoinCircuit 的主要市場是奈及利亞,那裡至少有 2,500 萬人使用或持有加密貨幣。
「這是一個非常低的可能性,因為監管機構 [奈及利亞中央銀行],」他說。「但即使他們 [Paystack] 這樣做了,CoinCircuit 仍然會有業務。我們專注於加密貨幣,我們做的一些事情對通才來說沒有意義。」
CoinCircuit 並不試圖取代法幣支付或將商家轉變為加密貨幣信仰者。它只是增加另一條軌道,這樣當客戶要求使用加密貨幣支付時,商家不再需要拒絕。
