英國監管機構「讓消費者面臨嚴重危害」，AI 監管漏洞擴大——委員會警告

英國監管機構被警告,他們對金融服務中人工智慧的現有方法可能使消費者面臨嚴重傷害,因為隨著人工智慧在該行業中更快速地發展,監管漏洞正在增加。

財政部特別委員會發出了這一警告,稱英格蘭銀行、金融行為監管局和英國財政部過度依賴觀望策略,而人工智慧已經處於金融決策的核心。

在一月二十日發布的報告中,該委員會表示人工智慧採用的速度已經超過了監管機構管理其風險的能力。

目前英國約75%的金融服務公司正在使用人工智慧,其中保險公司和主要全球銀行的採用最為密集。

儘管國會議員承認人工智慧能夠提高效率、加快客戶服務並增強網路防禦,但他們總結認為,這一切都因未解決的消費者和金融穩定性風險而受到損害。

立法者稱英國在金融領域的人工智慧方法過於被動

目前,英國沒有針對金融服務的特定人工智慧立法。相反,監管機構使用現有規則,並聲稱這些規則足夠靈活以涵蓋新技術。

金融行為監管局指出消費者責任和高級管理人員及認證制度提供了充分保護,而英格蘭銀行則表示其職責是在問題出現時作出回應,而非事先監管人工智慧。

委員會拒絕了這一立場,稱這將過多責任放在企業身上,讓它們自行解釋複雜的規則。

人工智慧驅動的信貸和保險決策往往不透明,使客戶難以理解或質疑結果。

自動化產品定制可能加深金融排斥,特別是對弱勢群體。由人工智慧工具生成的未受監管的金融建議可能誤導用戶,而犯罪分子使用人工智慧可能增加詐騙。

委員會表示,這些問題並非假設性的,需要的不僅僅是事後監控。

監管機構已採取了一些措施,包括建立人工智慧聯盟和自願測試計劃,例如金融行為監管局的人工智慧即時測試和超級沙盒。

然而,國會議員表示,這些舉措只涵蓋少數企業,無法為更廣泛的市場提供所需的明確性。

行業參與者告訴委員會,目前的方法是被動的,使企業對責任歸屬感到不確定,特別是當人工智慧系統以不可預測的方式運作時。

隨著英國監管機構在測試和監督方面落後,人工智慧風險上升

該報告還對金融穩定性提出了擔憂,因為人工智慧可能放大網路風險,使營運依賴集中於少數美國雲端服務供應商,並加劇市場的羊群行為。

儘管如此,金融行為監管局和英格蘭銀行目前都沒有進行針對人工智慧的壓力測試。英格蘭銀行金融政策委員會的成員表示,這種測試可能很有價值,但尚未設定時間表。

對第三方技術供應商的依賴是另一個關注重點。

儘管議會在2023年建立了關鍵第三方制度,以賦予監管機構對提供基本服務的企業進行監督的權力,但尚未指定任何主要的人工智慧或雲端供應商。

儘管發生了備受矚目的中斷事件,包括2025年十月影響英國主要銀行的Amazon Web Services中斷,這種延遲仍在持續。

委員會表示,該制度的緩慢推出使金融系統暴露在風險之中。

這些發現正值英國繼續推動以創新為導向、基於原則的人工智慧策略,旨在支持增長同時避免過度監管。

政府透過人工智慧機遇行動計劃和人工智慧安全研究所等舉措支持這一立場。

然而,國會議員表示,雄心必須與行動相匹配。