保險業數位轉型統計 2026：市場變革進行中

保險業一直致力於管理風險和提供保障。如今,該產業正經歷前所未有的數位轉型。保險公司曾經依賴人工流程和紙本文件,現在正擁抱重新定義其營運方式的新技術。

這種轉變不僅關乎效率;更關乎在日益競爭的市場中生存。隨著人工智慧(AI)、自動化以及更加重視客戶體驗的出現,保險公司正利用這些創新來提升服務、削減成本,並為客戶提供更好的保障。

編輯精選

• 全球保險IT支出將達到3,748.8億美元,到2026年,並在2030年前以11.1%的年複合成長率成長。
• 全球IT支出將達到6.08兆美元,到2026年,較2025年增加了9.8%,主要由AI和數位計劃推動。
• 全球數位經濟將擴展到28兆美元,到2026年,約占全球GDP的22%。
• 美國保險IT支出將達到1,730億美元,到2026年,約占美國科技總支出的6%。
• 美國保險市場的數位支出將超過140億美元,到2026年,反映AI和自動化投資加速。
• 保險IT支出市場將增加到5,145.1億美元,到2029年,受遠端資訊處理採用增加和即時詐欺偵測的支持。

近期發展

• AI生成系統現在每天撰寫超過50,000封Allstate客戶電子郵件,提高滿意度並加速解決時間。
• Allstate的認知代理Amelia每月管理超過250,000次對話,並在首次接觸時解決約75%的查詢。
• 美國保險技術預算將達到1,730億美元,到2026年,年增長7.8%,占美國科技總支出的6%。
• 全球技術支出將增加7.8%至5.6兆美元,到2026年,由包括保險在內的各產業的AI和雲端投資推動。
• Forrester預期網路保險保費將增加15%,到2026年,隨著AI相關風險擴大。
• 自動化和AI將降低領先保險公司的費用率約2個百分點,到2026年。
• IoT擴張將創造1.1兆美元的保險保費機會,到2030年,將損失率改善20–40%,並透過連接互動將留存率提升15–25%。
• 像Chubb這樣的領先承保公司現在每年投資超過10億美元於技術,以擴展AI和自動化能力。

人工智慧(AI)在保險市場的成長

• 全球保險業AI市場達到102.4億美元,到2025年,反映保險公司加速數位採用。
• 市場將增加到139.4億美元,到2026年,顯示強勁的早期擴張。
• 到2027年,市場將達到約191億美元,由自動化和進階分析推動。
• 持續的AI採用將使市場增加到約261億美元,到2028年。
• 承保、理賠和客戶服務的快速擴展將使市場增加到約356億美元,到2029年。
• 到2030年,該產業將達到491.3億美元,凸顯可觀的長期成長潛力。
• 整體而言,市場將在2026年至2030年間以37.0%的年複合成長率擴張,標誌著保險技術成長率最快的領域之一。

(資料來源:The Business Research Company)

數位轉型障礙的關鍵見解

• 23.87%的阻力歸因於CEO或董事會,使其成為數位轉型最主要的障礙。​
• 高階主管團隊(不包括CEO)占推進數位計劃障礙的20.65%。​
• 20.65%的受訪者表示沒有人阻礙數位計劃,顯示這些組織具有強大的內部準備度。​
• 部門主管占阻力的16.77%,凸顯中層領導對轉型成果的影響。​
• 中階主管被11.61%的受訪者視為關鍵障礙,顯示他們較少被視為主要障礙。​
• 只有6.45%的受訪者將一線員工視為障礙,意味著阻力集中在高層和中層管理層。

保險技術採用:現在與三年後

• 資料分析目前採用率達50%,但預計三年後將降低到43%,因為重點轉向進階工具。
• 提升營運效率的雲端技術目前採用率領先,達63%,但隨著系統成熟,使用率可能降低到30%。
• 內部區塊鏈應用預計將從目前的43%增加到50%,反映後台整合增加。
• 面向客戶的區塊鏈解決方案顯示強勁動能,從37%增加到53%,顯示實際應用案例擴張。
• AI用於營運流程保持相對穩定,在未來三年內從40%小幅降低到37%。
• 創造商業價值的雲端技術可能大幅下降,從33%降低到13%,顯示轉向更專業的創新。
• AI用於面向客戶的流程預計將激增,從27%增加到47%,凸顯對客戶體驗自動化投資增加。
• 敏捷開發採用可能增加近四倍,從目前僅7%增加到27%,反映開發實務的現代化。

(資料來源:Accenture)

核心系統現代化與舊系統挑戰

• 68%的保險公司正將核心系統升級為雲端平台,提升靈活性和市場速度。​
• 保險公司多達70%的IT預算用於維護舊系統,造成沉重的財務負擔。
• 41%的資訊長認為舊系統是技術進步的主要障礙。​
• 67%的保險主管認為API策略對數位轉型和生態系統整合至關重要。​
• 71%的保險主管將雲端投資視為獲得競爭優勢的關鍵。​
• 由於內在效率低下,舊平台的保單IT成本增加了41%。

數位轉型如何使保險公司受益

• 數位理賠處理將結算時間降低了50%,簡化營運並提升效率。​
• 雲端採用提升靈活性,將產品開發加速超過50%。​
• 成熟的CDP實施透過合作夥伴關係產生36%更高的交叉銷售率和28%更好的留存率。​
• AI自動化將理賠成本降低了多達30%,改善整體生產力。​
• 70%的保險公司正採用基於使用的保單以適應市場。

網路安全與資料保護挑戰

• 全球網路保險保費預計將達到230億美元,到2026年底,隨著需求增加。​
• 網路保險保費每年增加15–20%,由不斷升級的網路威脅推動。​
• 到2025年,網路犯罪成本估計每年達10.5兆美元,需要強大的網路安全。​
• 金融和保險業的平均資料外洩成本為590萬美元。
• 75%的保險公司正投資進階加密技術以保護客戶資料。

保險數位化指數:國家排名

• 美國以88%的數位保險平台採用率領先,受InsurTech和AI投資推動。​
• 德國以80%的保險公司提供數位理賠和AI聊天機器人服務位居第二。​
• 日本以77%的採用率位居第三,專注於IoT進行住宅和汽車風險評估。​
• 英國以75%的雲端平台遷移率位居第四,以提升效率。​
• 法國以70%透過行動應用程式的全數位保單管理位居第五。​
• 印度以68%透過嵌入式保險成長的數位化率位居第六。​
• 澳洲位居第七,65%整合AI詐欺偵測工具。

氣候風險對保險模式的影響

• 全球承保自然災害損失達到1,080億美元,到2025年,天氣事件造成97%的承保損失。​
• 自然災害的承保損失趨勢達1,450億美元,到2025年,次要危害占主導地位。​
• 2025年上半年承保損失達1,000億美元,為歷史第二高,由美國野火和風暴推動。​
• Palisades和Eaton野火造成410億美元的承保損失,為歷史最高。​
• 洛杉磯野火僅從Palisades大火就產生400億美元的承保損失。​
• 像野火和洪水這樣的非高峰危害在2025年推動創紀錄的980億美元承保損失。​

常見問題(FAQs)

結論

保險業的數位轉型正在重塑保險公司的營運方式、客戶互動和風險評估。AI、IoT和區塊鏈等技術正推動前所未有的效率和成本節約,而網路安全和客戶體驗仍是關鍵焦點。嵌入式保險的快速成長以及氣候風險評估的整合,凸顯該產業對技術進步和全球挑戰的適應。隨著我們向前邁進,保險的持續數位化將在決定該產業未來成功方面發揮關鍵作用。

本文《2026年保險業數位轉型統計:市場正在轉變》首次發表於CoinLaw。