JPMorgan, Citi y otros bancos planean una red de depósitos tokenizados para principios de 2027

TLDR

• Los principales bancos de EE. UU. planean una red de depósitos tokenizados para principios de 2027.
• Se espera que The Clearing House opere la red respaldada por bancos.
• JPMorgan, Citi, Bank of America y Wells Fargo están vinculados al plan.
• Los depósitos tokenizados permitirían una liquidación instantánea y las 24 horas del día.
• Se espera que los primeros usuarios incluyan grandes empresas que gestionan flujos de tesorería.

Un grupo de grandes bancos estadounidenses se está preparando para lanzar una red compartida de depósitos tokenizados a partir del primer semestre de 2027, marcando un nuevo movimiento de las instituciones financieras tradicionales hacia una infraestructura de pagos basada en blockchain.

Se espera que el sistema planificado sea operado por The Clearing House, una empresa privada de pagos propiedad de los principales bancos comerciales, incluidos JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Wells Fargo y otros. La red ha sido denominada por algunos bancos como "the bridge" y por otros como "the chain".

La plataforma está diseñada para conectar los canales de pago bancarios existentes con la infraestructura blockchain, permitiendo que los depósitos tokenizados se muevan de forma instantánea y se liquiden las 24 horas del día. El sistema daría a los bancos una forma de soportar pagos en cadena mientras mantiene los depósitos de los clientes dentro del sistema bancario regulado.

Los bancos construyen una plataforma compartida de depósitos tokenizados

Los depósitos tokenizados son representaciones digitales de depósitos bancarios regulares emitidos en infraestructura blockchain. A diferencia de las Stablecoins emitidas por empresas de criptomonedas, los depósitos tokenizados permanecen vinculados a cuentas bancarias y conservan el mismo marco crediticio y regulatorio básico que los depósitos tradicionales.

La red planificada permitiría a los bancos participantes mover depósitos a través de sistemas basados en blockchain sin depender de emisores externos de Stablecoins. Se espera que esa estructura resulte atractiva para los bancos que buscan pagos más rápidos, movimiento de dinero programable y liquidación en tiempo real, manteniéndose dentro de las normas bancarias existentes.

The Clearing House ya opera infraestructura de pagos utilizada por los bancos, incluidos servicios de pago en tiempo real. Su papel en el sistema de depósitos tokenizados planificado situaría la nueva red dentro de un marco de propiedad bancaria en lugar de una estructura nativa de criptomonedas.

Los bancos aún no han seleccionado un proveedor de blockchain para la red. Se espera que el sistema esté disponible para los bancos de todo Estados Unidos una vez lanzado.

La competencia de las Stablecoins impulsa la respuesta bancaria

El proyecto surge mientras las empresas de Stablecoins profundizan en pagos, servicios de tesorería y transferencias transfronterizas. Los bancos están cada vez más preocupados de que las Stablecoins puedan atraer depósitos de los prestamistas tradicionales si las empresas y los consumidores comienzan a usar dólares digitales fuera de las cuentas bancarias.

La legislación sobre Stablecoins en Washington también ha aumentado la atención sobre el tema. Los bancos han expresado su preocupación de que algunas estructuras de Stablecoins puedan permitir beneficios similares a intereses, mientras que las empresas de criptomonedas han argumentado que las Stablecoins reguladas pueden mejorar la velocidad y el acceso a los pagos.

Los depósitos tokenizados ofrecen a los bancos una ruta diferente. Permiten a las instituciones financieras utilizar la liquidación blockchain sin mover dinero fuera del sistema bancario. Para los bancos, esto ayuda a preservar las relaciones de depósito mientras responden a la demanda de herramientas de pago digital más rápidas.

El sector bancario ya ha comenzado a probar productos relacionados. JPMorgan ha utilizado JPM Coin para pagos institucionales y también ha lanzado un token de depósito denominado en dólares en Base para clientes institucionales. BNY ha introducido un servicio de depósito tokenizado para clientes institucionales, mientras que DBS y Kinexys de J.P. Morgan han trabajado en la interoperabilidad para transferencias de depósitos tokenizados entre sistemas en cadena.

Se espera que los primeros usuarios sean tesorerías corporativas

Se espera que los primeros usuarios de la red planificada sean grandes empresas multinacionales. Los posibles casos de uso incluyen la gestión de liquidez en tiempo real, operaciones de tesorería programables, liquidación 24/7 y pagos transfronterizos.

Los clientes corporativos a menudo gestionan fondos en múltiples bancos, divisas y regiones. Una red de depósitos tokenizados podría permitirles mover liquidez fuera del horario bancario normal y reducir los retrasos asociados a fines de semana, festivos y zonas horarias.

El liderazgo de servicios de Citi ha descrito el proyecto como parte del papel continuo del banco en financiamiento, gestión de dinero y mercados de capitales. El liderazgo de pagos de Bank of America ha señalado que los clientes aún no demandan depósitos tokenizados a gran escala, pero existe cierto interés y los bancos quieren estar preparados a medida que avanza la adopción.

La iniciativa también refleja un cambio más amplio en cómo los bancos ven la infraestructura blockchain. En lugar de tratar los activos digitales únicamente como un mercado separado, los grandes bancos están trabajando en sistemas que aplican la liquidación blockchain a los productos financieros existentes.

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