Así es como puedes retirarte a las montañas de Asheville, Carolina del Norte, a los 65 años con $975,000

The post Here's How You Can Retire to the Mountains of Asheville, North Carolina, at 65 on $975,000 appeared first on 24/7 Wall St..

Asheville ha sido durante mucho tiempo uno de los destinos de jubilación favoritos del sureste, con paisajes de Blue Ridge, un animado centro urbano y fácil acceso a senderismo y actividades al aire libre. El huracán Helene cambió algunas de las suposiciones financieras, pero no el atractivo. La pregunta es si un jubilado soltero con aproximadamente $975,000 puede seguir haciendo que los números funcionen. Esto es lo que muestra el cálculo hoy en día.

Lo que realmente cuesta Asheville después de Helene

Carolina del Norte en general es asequible, con un índice de costo de vida estatal de 94.326 frente a un referente nacional de 100. Asheville es la excepción dentro del estado. El huracán Helene reformó el mercado local a finales de 2024, y los efectos posteriores siguen siendo visibles en los mayores costos de seguro de propiedad, las reparaciones de infraestructura en curso y un mercado inmobiliario que sigue siendo más ajustado y costoso que gran parte del oeste de Carolina del Norte. Los compradores pacientes aún pueden encontrar oportunidades, pero Asheville ya no es la ganga que solía ser.

Suponga que llega a los 65 años con una modesta vivienda en West Asheville o en la cercana Black Mountain comprada directamente por unos $400,000, dejando aproximadamente $575,000 invertidos. Esa distinción importa porque los costos de alquiler a largo plazo han aumentado lo suficiente como para que ser propietario de una vivienda a un precio razonable pueda mejorar significativamente la sostenibilidad del plan de jubilación.

El presupuesto de trabajo para un jubilado soltero

Elaborado en dólares actuales para una persona, siendo propietario de la vivienda sin deudas:

• Impuestos sobre la propiedad, seguro de hogar y reserva de mantenimiento: aproximadamente $9,500. El seguro es la partida que más ha variado. Las aseguradoras que han reajustado el riesgo de viento y agua tras Helene han elevado las primas muy por encima del nivel previo a la tormenta.
• Servicios públicos, internet y servicio de agua y alcantarillado: aproximadamente $3,400. Los residentes de Asheville deben esperar que los costos de servicios públicos se mantengan elevados mientras la ciudad continúa reconstruyendo y mejorando la infraestructura tras el huracán Helene.
• Atención médica a los 65 años con Medicare, incluyendo la Parte B, una póliza Medigap Plan G, la Parte D, más dental y visión: aproximadamente $5,800.
• Alimentación según el plan de costo moderado del USDA para un adulto mayor de 60 años: aproximadamente $5,400.
• Transporte, un vehículo pagado con un fondo de reserva para reemplazo: aproximadamente $5,500.
• Viajes, regalos, recreación y gastos personales varios: aproximadamente $7,500.
• Impuesto sobre la renta federal y de Carolina del Norte sobre los retiros de la cartera: aproximadamente $2,400.

Eso suma aproximadamente $39,500 al año. No es lujoso, pero cubre la versión de Asheville de cervecerías y senderos con margen para un par de viajes al año.

El cálculo, en dólares simples

El Seguro Social a los 65 años con una edad de jubilación completa de 67 paga aproximadamente el 86.7% de su monto de seguro primario. Para un trabajador que sigue el beneficio promedio nacional, eso se acerca a $21,000 al año, creciendo con el COLA del 2.8% establecido para 2026. Carolina del Norte no grava el Seguro Social y aplica un impuesto fijo a otros ingresos de jubilación, razón por la cual la partida de impuestos se mantiene modesta.

Reste esos $21,000 del presupuesto de $39,500 y la cartera necesita proporcionar aproximadamente $18,500 al año. Con aproximadamente $575,000 invertidos después de comprar la vivienda, eso representa una tasa de retiro inicial de aproximadamente el 3.2%, un nivel generalmente considerado sostenible para una jubilación larga. La tasa de retiro relativamente modesta deja margen para absorber la volatilidad del mercado y gastos inesperados.

Retrasar el Seguro Social hasta la edad de jubilación completa aumenta la cantidad que debe retirar de los ahorros durante los años puente, pero también aumenta permanentemente su beneficio mensual por el resto de su vida. Para los jubilados que pueden permitirse el retraso, el mayor ingreso garantizado puede proporcionar una valiosa protección contra la inflación durante una jubilación que puede durar tres décadas.

El impuesto Helene que nadie te menciona

Más allá de elevar el seguro de hogar, la tormenta creó una serie de costos recurrentes que se comportan como un impuesto privado por vivir allí: mayores costos de servicios públicos vinculados a las reparaciones de infraestructura en curso, seguro contra inundaciones que ahora vale la pena considerar en áreas que antes lo ignoraban, deducibles de seguro más altos y mayor mantenimiento para propiedades en laderas con problemas de drenaje o erosión. Presupueste otros $2,500 a $4,000 al año por encima de las suposiciones previas a la tormenta. Ignore esos costos y una tasa de retiro cómoda puede volverse gradualmente mucho más ajustada de lo planeado.

Lo que realmente se necesita

Un fondo de $975,000 puede sostener una jubilación cómoda en Asheville si se cumplen tres condiciones: la vivienda es de propiedad total, la cartera restante se utiliza de forma conservadora y los costos continuos creados o amplificados por el huracán Helene se incorporan al presupuesto desde el principio. Los costos de vivienda, seguro e infraestructura se han vuelto tan importantes como los rendimientos de las inversiones. Planifíquelos de manera realista y Asheville sigue siendo uno de los destinos de jubilación más atractivos del sureste.

The post Here's How You Can Retire to the Mountains of Asheville, North Carolina, at 65 on $975,000 appeared first on 24/7 Wall St..