FDIC, OCC e NCUA Propõem Novas Atualizações das Regras AML/CFT para Bancos e Cooperativas de Crédito

TLDR:

• FDIC, OCC e NCUA propõem conjuntamente regras AML/CFT atualizadas alinhadas com o novo quadro da FinCEN.
• Os bancos devem adotar programas baseados em avaliação de risco, concentrando recursos em clientes e atividades de maior risco.
• Apenas falhas sistémicas ou significativas de conformidade irão desencadear ações formais de aplicação de AML/CFT.
• Um novo quadro de consulta da FinCEN irá fortalecer a coordenação entre os reguladores bancários federais.

Os reguladores bancários federais propuseram conjuntamente uma regra para atualizar os requisitos de combate ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo.

A FDIC, OCC e NCUA estão a solicitar comentários públicos sobre alterações aos programas de conformidade AML/CFT. Estas mudanças alinham-se com as atualizações propostas pela Rede de Combate aos Crimes Financeiros do Tesouro.

A regra decorre da Lei de Combate ao Branqueamento de Capitais de 2020, que instruiu as agências a modernizar o quadro regulamentar existente.

Abordagem baseada em risco ocupa o centro das atenções

A regra proposta coloca maior ênfase em programas AML/CFT baseados em risco para instituições supervisionadas. Os bancos seriam obrigados a direcionar mais recursos para clientes e atividades de maior risco.

Clientes e atividades de menor risco receberiam proporcionalmente menos atenção regulamentar sob o novo quadro.

A FDIC partilhou esta atualização diretamente, declarando:

"O Conselho da FDIC também aprovou uma regra proposta para atualizar os requisitos relacionados com o combate ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo."

Esta abordagem incentiva as instituições a alinharem os esforços de conformidade com os seus perfis de risco reais. Em vez de aplicar um controlo uniforme a todos os clientes, os bancos devem avaliar e priorizar em conformidade. O objetivo é produzir resultados mais eficazes tanto para as instituições financeiras como para as autoridades policiais.

A regra proposta também exige que o responsável pela conformidade AML/CFT designado por um banco esteja localizado nos Estados Unidos.

Esse responsável deve permanecer acessível aos reguladores em todos os momentos. Esta disposição acrescenta uma camada de responsabilização às estruturas de conformidade institucional.

Padrões de aplicação mais claros e coordenação com a FinCEN

A regra proposta também introduz padrões mais claros sobre quando as ações de aplicação podem ser desencadeadas. Apenas falhas significativas ou sistémicas na implementação de um programa devidamente estabelecido se qualificariam. Esta mudança oferece aos bancos maior certeza regulamentar em torno das expectativas de conformidade.

Além disso, a regra estabelece um novo quadro de consulta entre as agências e a FinCEN. Este quadro aplica-se a determinadas ações de supervisão e aplicação tomadas pela FDIC, OCC e NCUA. Foi concebido para fortalecer a coordenação e consistência entre os reguladores federais.

Os bancos também ganhariam autoridade explícita para partilhar informações relacionadas com AML/CFT diretamente com a FinCEN. Esta disposição apoia uma comunicação mais aberta entre instituições e unidades federais de inteligência financeira. Reflete ainda o esforço mais amplo para modernizar a partilha de informações ao abrigo da Lei do Sigilo Bancário.

O período de comentários públicos dá às instituições financeiras, cooperativas de crédito e outras partes interessadas a oportunidade de se pronunciarem.

As agências pretendem que estas mudanças produzam um ambiente de conformidade AML/CFT mais forte e consistente a nível nacional.

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