Carrington Labs lança Cashflow Score 2.0 com explicabilidade expandida para subscrição de fluxo de caixa

A Atualização introduz cinco categorias de risco comportamental e indicadores de pontuação mais claros para ajudar os credores a avaliar o risco de crédito dos mutuários utilizando dados de open banking.

A Carrington Labs lançou o Cashflow Score 2.0 para tornar a subscrição de fluxo de caixa mais acessível e mais explicável para os credores.
-A Atualização ajuda os credores a identificar claramente os hábitos do mundo real que impulsionam o risco de crédito, transformando dados de transações em cinco categorias de risco comportamental.
-A pontuação oferece aos credores uma forma pronta a utilizar para incorporar informações de subscrição de fluxo de caixa na avaliação de risco de crédito, fornecendo uma visão atual do comportamento financeiro que pode ser utilizada para complementar as pontuações tradicionais das agências, sem substituir os modelos ou fluxos de trabalho existentes.

A Carrington Labs, líder em subscrição de fluxo de caixa e análise de risco de crédito, anunciou hoje o lançamento do Cashflow Score 2.0, uma grande Atualização do anterior Cashflow Score lançado em setembro de 2025. O Cashflow Score 2.0 atualizado é sustentado pelo desempenho de milhões de empréstimos e biliões de pontos de dados. Alimentado exclusivamente por dados de transações bancárias, o Cashflow Score 2.0 devolve um número entre 1 e 100, sendo 100 representativo da mais alta qualidade de crédito. A pontuação em si é derivada de cinco categorias de comportamento de risco de crédito: Velocidade, Liquidez, Estabilidade, Alavancagem e Resiliência. O modelo atualizado foi concebido para tornar as informações de risco de crédito baseadas em dados de transações mais fáceis de interpretar e utilizar, ajudando os credores a identificar oportunidades para aumentar as aprovações e melhorar a margem de contribuição sem aumentar o risco de crédito.

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Uma forma mais clara de compreender o risco de crédito do mutuário

O Cashflow Score 2.0 torna a subscrição de fluxo de caixa mais fácil de interpretar, integrar e utilizar nos fluxos de trabalho de concessão de crédito existentes, com a sua estrutura simplificada de pedido e resposta, destinada a reduzir o esforço de integração e a tornar o resultado mais fácil de utilizar.

O modelo original do Cashflow Score fornecia aos credores uma pontuação global e um conjunto detalhado de características subjacentes. Com base nessa capacidade, o Cashflow Score 2.0 organiza esses sinais em cinco categorias em linguagem simples para ajudar os credores a compreender mais rapidamente os aspetos positivos (promotores) e negativos (detratores) relacionados com os comportamentos financeiros por detrás da pontuação.

"O risco de crédito é complexo e, mesmo quando um modelo é explicável, uma longa lista de características independentes pode ser difícil de interpretar, a não ser que se esteja profundamente envolvido em ciência de dados", afirmou Kasey Kaplan, CEO Adjunto da Carrington Labs. "Com o Cashflow Score 2.0, pegámos na inteligência subjacente da subscrição de fluxo de caixa e tornámo-la mais fácil de compreender, aplicar e agir para os credores. A Atualização oferece aos credores uma imagem mais clara dos comportamentos financeiros que influenciam o risco de crédito, ao mesmo tempo que torna a pontuação mais prática de utilizar em ambientes de decisão do mundo real. Os credores deverão conseguir integrar a API do Cashflow Score 2.0 em menos de 24 horas."

As cinco categorias de comportamento de risco de crédito do Cashflow Score 2.0 da Carrington Labs:

-Velocidade – avalia se a trajetória de gastos de um mutuário é suportada pelo seu rendimento total.
-Liquidez – avalia a solidez das reservas financeiras imediatas de um mutuário, analisando durante quanto tempo os fundos disponíveis podem cobrir as despesas correntes sem rendimento adicional.
-Estabilidade – examina a consistência do perfil financeiro de um mutuário, incluindo fontes de rendimento e padrões históricos de pagamento.
-Alavancagem – avalia em que medida o rendimento de um mutuário já está comprometido com obrigações de dívida existentes.
-Resiliência – analisa a rapidez com que os saldos de um mutuário se estabilizam após fluxos de saída significativos e se comissões ou penalizações recorrentes afetam a recuperação.

Esta maior explicabilidade pode ajudar as equipas de risco de crédito, as equipas de produto e as equipas de concessão de crédito de primeira linha a compreender melhor os fatores que influenciam a segmentação do risco.

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A publicação Carrington Labs Lança o Cashflow Score 2.0 com Maior Explicabilidade para a Subscrição de Fluxo de Caixa foi publicada pela primeira vez na GlobalFinTechSeries.