為什麼加密應用程式開始看起來像金融科技產品

幾年前，加密應用程式給人的感覺彷彿來自另一個網路世界。一切都更加技術性。用錢包地址取代用戶名。用助記詞取代帳戶恢復。交易需要多重確認才能完成基本流程。

這種差異曾是其吸引力的一部分。加密產品希望與傳統金融保持距離。

然而最近，情況發生了變化。

許多成長最快的加密應用程式現在看起來出乎意料地熟悉。介面更簡潔。上手流程更簡單。穩定餘額取代了到處都是的波動代幣。有些甚至幾乎不提及底層區塊鏈。

人們很容易將此視為加密轉變為金融科技。但實際發生的事情更為複雜。在許多情況下，基礎設施仍然是加密原生的。改變的是用戶互動的表層介面。

老實說，這種轉變可能是不可避免的。

用戶體驗的現實檢驗

長期以來，加密產品建立在一個奇怪的假設之上。

用戶會自我適應。他們會學習錢包的運作方式。他們會理解私鑰。他們會記住助記詞並應對網絡費用。

有些人做到了。大多數人沒有。加密愛好者與普通用戶之間的差距遠比許多開發者預期的要大得多。

即使是對加密感興趣的人，也常常在上手流程中半途而廢。與現代消費者應用程式相比，這個過程感覺陌生——在現代應用程式中，創建帳戶通常不到一分鐘。

這一現實慢慢地推動團隊思考一個不同的問題。他們不再問用戶如何學習加密，而是開始問加密如何適應用戶。

這聽起來現在很顯然，但這標誌著產品思維的重大轉變。

就連以太坊聯合創始人 Vitalik Buterin 也大力推動帳戶抽象化和更簡單的錢包設計，視其為吸引更多人加入的關鍵。在談及以太坊路線圖時，他主張，如果錢包能像普通的網路帳戶一樣運作，日常用戶就不會遇到那麼多障礙。

業界正在慢慢意識到，可用性並非次要功能。

對大多數人來說，可用性就是產品本身。

穩定幣改變了介面

加密應用程式開始類似金融科技產品的一個原因出乎意料地簡單。

穩定幣讓人感覺正常。

圍繞波動性資產構建的交易應用程式會立即提醒用戶他們身處加密世界。價格不斷跳動。餘額每小時都在波動。

穩定幣應用程式感覺不同。餘額大致保持不變。匯款感覺可預期。儲蓄感覺易於理解。

這改變了整體的情感體驗。

持有 USDC 的人不會不斷盯著價格圖表。他們通常在考慮支付、轉帳、薪資、儲蓄或跨境交易。

這些都是金融科技的行為。

Circle 執行長 Jeremy Allaire 多年來一直在推動這個理念。他最近將穩定幣描述為迄今為止創造出的最高效用貨幣形式之一，並表示業界尚未達到真正的突破時刻。

Allaire 也主張，穩定幣最終可能在未來十年內佔全球貨幣供應量的 5% 至 10%。

這種願景自然會引導產品團隊走向更熟悉的介面。

如果資產本身的行為像貨幣，應用程式就越來越像金融產品，而不是加密產品。

兩者之間的界限開始模糊。

帳戶抽象化正在悄悄重塑體驗

最重要的變化之一正在介面之下發生。用戶正在逐漸與錢包管理的複雜性脫離。

多年來，加密帳戶與單一私鑰綁定。失去私鑰，帳戶實際上就消失了。

這種模式帶來了壓力。它也造就了與傳統金融應用程式截然不同的使用行為。

帳戶抽象化改變了這一切。恢復系統成為可能。權限變得可程式化。多種身份驗證方式可以附加到同一帳戶結構上。

應用程式不再將用戶視為安全工程師，而是開始更像軟體般運作。

Vitalik Buterin 將帳戶抽象化描述為讓加密錢包像電子郵件一樣簡單的重要一步。

這一意義超越了便利性。一旦帳戶開始像普通帳戶一樣運作，開發者就會開始以不同的方式設計產品。

整個用戶體驗隨之改變。

嵌入式錢包的崛起

幾年前，連接錢包通常是用戶看到的第一件事。

現在許多加密應用程式會在後台自動創建錢包。

Privy、Magic 和 Dynamic 等平台正在幫助開發者構建更接近 Web2 軟體的上手流程。

用戶使用電子郵件地址、Google 帳戶或社交登入進行登錄。錢包依然存在。區塊鏈依然涉及其中。

用戶只是不必立即面對那種複雜性。這聽起來像是小調整，但它改變了體驗的心理感受。

人們不再感覺自己進入了一個專業金融環境。相反，他們感覺自己是在註冊一個應用程式。技術退居幕後。

監管正將加密拉向熟悉的模式

並非所有變化都來自產品團隊。其中一些來自監管機構。

隨著機構進入市場，合規要求變得愈來愈難以忽視。身份核查。交易監控。報告框架。消費者保護。所有這些都影響產品設計。

服務機構的平台不能單純依賴匿名錢包和開放存取。它需要類似現有金融系統的流程。

這自然地將許多加密產品推向類似金融科技的體驗。這種轉變在穩定幣領域尤為明顯。

Jeremy Allaire 多次主張，更清晰的監管將加速主流採用，並為數位金融系統創造更堅實的基礎。

隨著更多受監管的資本進入這一領域，加密產品越來越需要以機構已熟悉的方式運作。

這不一定意味著放棄去中心化。

但確實意味著要調整介面和工作流程。

傳播獎勵簡單性

加密應用程式正在改變還有另一個原因。

複雜的產品傳播效果不佳。普通用戶不會在嘗試應用程式之前閱讀技術文件。

他們打開它。四處點擊。在幾分鐘內決定它是否易於使用。這一現實推動團隊走向簡單性。

成長最快的產品往往是減少步驟而不是增加步驟。諷刺的是，許多加密應用程式的底層變得更加複雜，而表面卻變得更加簡單。

更多自動化、更多基礎設施、更多抽象化、更少可見的複雜性。

這是金融科技多年前學到的模式。加密也開始學習這一點。

讓加密隱形正成為設計目標

越來越多的創辦人公開談論讓加密從用戶體驗中消失。

不是技術上消失。而是視覺上消失。用戶不需要不斷被提醒區塊鏈的存在。他們需要可靠的結果。這種思維正在整個業界出現。

錢包創建自動發生。交易變得免Gas費。跨鏈移動被抽象化。

許多用戶已經在與區塊鏈系統互動，卻並不完全了解自己在哪條鏈上。而且他們越來越不在乎。

有趣的是，Vitalik Buterin 最近提出，AI 系統最終可能完全取代許多錢包介面，用戶通過助理進行互動，而區塊鏈基礎設施在底層運作。

這個想法聽起來可能很遙遠，但它指向同一個方向。加密成為基礎設施，而非介面。

後端仍然非常像加密

儘管有這些變化，底層系統通常仍然明顯是加密原生的。

智能合約仍在執行邏輯。穩定幣仍在區塊鏈網絡上結算。流動性仍在去中心化協議中流動。可組合性依然重要。

不同之處在於，用戶越來越多地通過抽象層與這些系統互動。

在某些方面，加密正在走與網路本身相同的道路。

大多數人每天都在使用雲端基礎設施。很少有人去思考伺服器。基礎設施並未消失。介面改善了。加密可能也在朝著類似的方向發展。

並非所有人都喜歡這種轉變

圍繞這一切仍然存在張力。一些長期加密用戶將金融科技風格的設計視為妥協。

他們擔心，將一切簡化會削弱自我托管、透明度和用戶控制等重要理念。另一些人則認為這種轉變是必要的。

一個只吸引現有加密用戶的產品最終會遇到天花板。如果加密想要更廣泛的採用，許多人認為它必須在用戶已經所在之處與他們相遇。

這場辯論不會消失。老實說，雙方都有合理的觀點。簡化帶來可及性。但過多的抽象化也可能隱藏重要的取捨。

挑戰在於找到平衡點所在。

金融科技也在走向加密

讓這一情況更加有趣的是，這種運動並非單向的。

加密應用程式開始類似金融科技。金融科技公司也開始採用加密基礎設施。穩定幣出現在支付系統中。金融應用程式正在探索代幣化資產。

跨境結算越來越多地涉及區塊鏈管道，即使用戶從未看到它們。

Jeremy Allaire 最近將區塊鏈網絡描述為網路的經濟操作系統，主張未來全球大部分的經濟活動最終可能在這些網絡上運行。

這一視角有助於解釋為何金融科技與加密之間的界限越來越難以定義。

這兩個類別開始重疊。不是因為它們正在變得相同。而是因為它們開始用部分相同的基礎設施解決相似的問題。

加密應用程式並非真的在成為金融科技產品。它們正在變得更易於使用。

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